小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不够的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，保持着家庭本该有的生活。
从国民收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让这款产品作为一个过渡。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，生活质量被影响到，这时候，我们需要注意。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值不高，因此退保需要承担较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买多少保额的重疾险才够"的图文回答，望采纳！
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