小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这么说是为什么？因为当入手重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这样说是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，那么工资自然也是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要考虑增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期也就更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你的经济压力非常大，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要关注了。
部分保险产品可以进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保计划我就安排到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险要注意的点"的图文回答，望采纳！
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