小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么这样说呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原来该有的生活。
就从国民基本收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万只能算个保守花费了。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有朋友想深入了解保额选择，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让这款产品作为一个过渡。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也比较可观时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，保费不会干扰到生活，那就不用对这个高保额产生关注。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
假如产品不好，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重疾险保额多少才够"的图文回答，望采纳！
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