小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着买个20万的就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么这么说呢？因为要入手重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原来该有的生活。
就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用例子来说：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你的经济压力大，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。
但是，保单都是有价值的，退保并不是指退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险投多少额度才够"的图文回答，望采纳！
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