小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就好好了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为买重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，工资也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，保持着家庭本该有的生活。
就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
选择重疾险保额的标准有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让我们在过渡期也有保障。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要重视。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值不高，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险的保额要多少"的图文回答，望采纳！
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