小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么这么说呢？因为如果要购买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原有的生活品质。
从人们的收入情况看来，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额比较踏实。
假设只买了20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
选择重疾险保额的标准有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己投保多少额度的重大疾病保险才好"的图文回答，望采纳！
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