小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。
就从国民基本收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，安全起见，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你有了经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，减轻经济压力，可以降低保额。
假如产品不好，可以退保，及时止损。
但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保计划我就安排到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保额度多少的保险才好"的图文回答，望采纳！
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