小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为够买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入来源也断了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。因此，对大部分来讲，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，精打细算40万是免不了的。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，作为过渡期的选择。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，再购买能够覆盖不足的产品。
举个例子来说吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，会有人嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们就要重视起来了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时止损。
但是，保单都是有价值的，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！
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