小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这样说是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，这样才能够足足支持家庭的开销，维持这家庭生活质量。
从收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们就要重视起来了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "投保重疾险要多少额度才合适"的图文回答，望采纳！
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