小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她想着折中买个20万应该就够了吧。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这么说是为什么？因为要入手重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，工资也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较稳妥的。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想了解更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就需要增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保攻略学姐就放这里了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买多少额度的保险才合适"的图文回答，望采纳！
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