小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，就买个20万保额就够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持着家庭原有的生活质量。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
用事例来理解会更好：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要关注了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的做法我就讲述到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重疾险需要注意的事情"的图文回答，望采纳！
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