小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间患者只能处于休息状态，因此收入也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额应该就可以满足了。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要在保险配置上花心思了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
举个例子来说吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是如果你的收入比较可观，生活水平比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，哪个人会嫌弃钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你的经济压力非常大，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要注意了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重疾险20w保额够不够"的图文回答，望采纳！
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