小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这么说是为什么？因为如果要购买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这样说是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这段时间里患者不能工作的，自然也就没有收入，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，买的定期重疾险保额比较低。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你有经济压力，干扰到了生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
部分保险产品可以进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品不好，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险需要注意什么"的图文回答，望采纳！
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