小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。究竟是为什么？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原来该有的生活。
根据人们的一个收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额应该就可以满足了。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也比较可观时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你有了经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
以后我们需要把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买额度多少的保险才合适"的图文回答，望采纳！
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