小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
到底为何这样说呢？因为要入手重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间是没有办法去上班的，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，保持着家庭本该有的生活。
从收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万还只是保守估计。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
用事例来理解会更好：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你有了经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要重视。
以后我们需要把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年非常低，假如退保的话经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "重疾险的保额应该要多少"的图文回答，望采纳！
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