小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这么说是为什么？因为在买重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间是没有办法去上班的，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额应该就可以满足了。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是如果我们的收入不再那么低，等到预算也没有那么有限时，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
举个例子来说吧：
一开始，我们经济比较紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力大，导致生活质量下降，在这时，我们就需要关注了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单都是有价值的，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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