小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为够买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。究竟是为什么？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，那么工资自然也是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，来维持家庭的基本生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，分情况我们进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，帮助我们度过一个过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用具体事例来理解：
如果我们之前由于经济紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，哪个人会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是指退保费，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值挺低的，假如退保的话经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保攻略学姐就放这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该关注的点"的图文回答，望采纳！
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