小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她认为买个20万应该就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就好好了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为何这样说？因为要入手重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么这样说呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，以此来维持家庭原本的生活。
依照国民每年的收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，安全起见，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
举个例子来说吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去留意高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你会产生经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们就要重视起来了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险投多少保额够用"的图文回答，望采纳！
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