小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不够的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这段时间里患者不能工作的，那么工资自然也是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原来该有的生活。
从收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想了解更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让它保障我们的过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用例子来说：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，家庭经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要留意一下。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值不高，如果退保经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保计划我就安排到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险多少保额才够"的图文回答，望采纳！
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