小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为何这样说？因为如果要购买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。无疑，对绝多数人来讲，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，在这时，我们就需要关注了。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的做法我就讲述到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "投多少保额的重大疾病保险够用"的图文回答，望采纳！
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