小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，就买个20万保额就够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么情况？我们一起解读一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这是为什么呢？因为如果要购买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，工资也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，保持着家庭本该有的生活。
依照国民每年的收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也是比较的充足时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用例子来说：
起初，我们的经济不太乐观，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，家庭经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们就要重视起来了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，保单都是有价值的，退保不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险要关注的点"的图文回答，望采纳！
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