小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这样说究竟是为何？因为在买重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，工资也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额比较踏实。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，作为过渡期的选择。
但是如果我们的收入不再那么低，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
我们用具体事例来理解：
一开始，我们经济比较紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险的额度应该要多少"的图文回答，望采纳！
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