小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就好好了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为何这样说？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持着家庭原有的生活质量。
从国民收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
假如保险的保额不足，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让我们在过渡期也有保障。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，会有人嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
需要把保险产品进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
倘若产品太坑人，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险要多少额度才合适"的图文回答，望采纳！
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