小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为够买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，自然也就没有收入，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。
从收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
起初，我们的经济不太乐观，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，生活不会受到保费的影响，那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，会有人嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "投多少额度的重疾险才够"的图文回答，望采纳！
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