小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
到底为何这样说呢？因为在买重疾险的时候，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，以此来维持家庭原本的生活。
从国民收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，普遍来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们选择实在是少，只能买低的保额，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就需要增加保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，导致生活质量下降，这时候，我们需要注意。
后面的生活中，把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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