小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，自然也就没有收入，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
依照国民每年的收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额是更为安稳。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况慢慢好转之后，我们就需要增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你会产生经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，假如退保的话经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险应该关注什么问题"的图文回答，望采纳！
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