害怕高额重疾医疗费，该怎么购置保险？

“因病致贫”、“一场大病回到解放前”的话语让人唏嘘不已。

重大疾病的高额医疗费用不是每个家庭都能轻松承受的，所以一份能帮助缓解经济压力的重疾险是很有必要的。

重疾险是什么？为什么有必要购买重疾险？重疾险买哪些？

下面我一一为你解答。

在此之前，先来了解一下重疾险到底是保哪些疾病吧：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！weixin.qq.275.com

1. 什么是重疾险

2. 有没有必要购买重疾险

3. 重疾险该怎么买

重疾险全称叫重大疾病保险，也就是保大病的险种，如癌症、急性心肌梗塞、脑中风等。

还包括一些因外界因素导致的身体缺陷，如双耳失聪、瘫痪、多个肢体缺失、严重烧伤等。

重疾险属于给付型保险，对于重大疾病，实行确诊即付的原则。

他的作用包括：收入补偿、医疗补充、康复费用、还有在被保险人生病住院期间家里各种开销的补助。

是一种很好解决因被保险人罹患重疾导致家庭财产困难的险种。

1. 有医保还需要购买重疾险吗？

医保是实行报销制度的，而且报销规定较为严格。

不仅对医院、药物、治疗方法都有严格的限制，报销金额还有起付线与封顶线的要求。

如果不幸罹患危疾，医保能报销医疗费用只是冰山一角。

对于医保的报销还不是特别了解的，我建议看一下这篇文章：

医保所说的“两定点，三目录”是什么？医保的报销范围？什么是个人账户与统筹账户？weixin.qq.275.com

家庭的收入减少，后期的康复费用也是一笔不小的开支。

从上图我们可以看到，冰山下还有很多费用是难以预知的，因此只有医保是不够的。

很有必要引入重疾险加大保障。

而重大疾病保险实行一次性赔付，只要符合银保监会规定的保障范围，就可以获得与保险合同规定的赔付金额。

2. 购买重疾险的必要性

根据国家卫生部一项数据表明，人一生患重大疾病的几率高达72.18%。

随着年龄的增长，重大疾病的患病概率也会加大。

从上图我们可以获知，治疗一个重症疾病的平均费用至少需要30万左右。

这并非每个家庭都有应对重大疾病高额治疗费用的能力。

而购买重疾险，不仅基本的治疗费用能分担，且还有余地考虑使用一些更优质的医疗资源。

伴侣财政分担压力变小了，孩子教育金储备问题，老人赡养资金问题都可以得到很好的解决。

有了宽裕的重疾保额保障，分担承重的经济问题，治疗时心态也舒坦多了，对于病情的好转也更加有帮助了。

1.重疾险有哪些

重疾险大致分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。

消费型重疾险：保障期内如果没有出险，保费是不会给回你的。但它的保障期限可选性高，你可以选保一年、定期、或保终身。一般保费相较于另外两种要低。

储蓄型重疾险：保障期通常只有定期或终身可以选择，除了对各种疾病有保障，还多了身故责任的保障，所以保费一般要贵一点。

返还型重疾险：除了基本的重疾保障，还会附加一份满期金，即如果在一定期限内没有出险，将退还部分保费。

虽然返还型重疾险不仅能得到重病保障，没病还能返还一定金额保费，看起来性价比很高，但其实它不仅保费贵，而且经过每年的通货膨胀，到时候到手的返还保费已经不值钱了。

这不，我总结了返还型重疾险一些不为人知的坑：

有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！weixin.qq.275.com

买保险还是要注重保障为主，所以优先选择消费型重疾险和储蓄型重疾险。

虽然返还型重疾险号称返还保费，但其实返还型重疾险比一般的消费型重疾险保费要贵，其实多出来的保费只要仔细一算，比返还型重疾险还要实惠。

下面这篇文章已经帮你算好了，是骡子是马，算算就知道：

为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！weixin.qq.275.com

2.购买重疾险需要注意什么

第一，等待期一般为90到180天，越短越好，等待期出险定义不严苛（仅停止单项疾病责任，剩余轻症和重症保障继续有效）。

第二，保障期限选择灵活，有条件优先选终生，建议不要选低于70岁的，50岁后的发病率比之前的都要高很多，可以看下图。

第三，缴费期限选择灵活，越长越好，缴费期限越长，杠杆越高。

第四，附加身故保障，但保费会高30%-40%，有条件可选择。

第五，保费低，保额高，没有共用保额。

第六，最好选择具有多次赔付的，且两次赔付之间间隔期短。毕竟很难保障出险一次后就不再回再出险重症疾病，这时候再次购买重疾险的难度就大很多了。

假如预算有限，也可以选择单次赔付的，因为某些单次赔付的保险产品保额也比多次赔付的高。

第七，有附加责任：恶性肿瘤二次赔+心血管二次赔+少儿特疾+男女特疾+恶性肿瘤津贴

如果还不是特别清楚，建议再看看下面这篇文章：

重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

综上，重疾险作为医保的补充是一个值得购买的保险，谁也不能保证这辈子不会感染重疾，不是所有家庭都能承担重疾带来的附加经济压力，所以，选好一份适合的重疾险不仅是对自己的保障，还是对家人的关爱。

最后再给大家推荐一些不错的重疾险产品：

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