意外险的生效期都是一样的吗？

意外是公平的，这是一种外来的、突发的且无法避免的事情。意外不会特别对待谁，也没有人可以避免意外的发生。

我们在意外面前弱小而无力，唯一能做的是提前做好防范意外风险的准备。

而购买意外险是我们应对意外的一种比较划算的经济手段，因为意外险的保费并不贵，特别是一年期意外险保费很便宜，只要一两百块钱就能买到几十万保额的意外险。如此一来，就算一年没有出险也丝毫不会心疼，因为平摊到每天也不过几毛钱罢了。

那么重点来了！

意外险要怎么买才不会踩坑？这篇干货送给你：

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下面我给大家讲讲题主关心的意外险生效期问题，以及购买意外险的纯正干货知识~~

• 意外险的生效期

• 意外险怎么买

意外险与其他保险有一个明显不同的地方，在于意外险没有漫长的等待期，生效比较快。

意外险的生效期分一般情况和特殊情况：

1.一般情况是第二天0点开始生效

2.三种特殊情况生效期不同：

A.旅行意外险
这是旅游期间的专属保险，可以针对旅程起始时间来设定旅游意外险产品的生效时间。
B.公共交通类意外险
这种一般都是一天期意外险，即时生效。比如航空意外险，它的生效期限是从登机之后到飞机降落走下飞机为止。
C.指定生效时间的意外险
这种是除了隔日零点生效的意外险，比较常见的意外险生效期方式，也是目前意外险的普遍趋势。
而指定生效时间的意外险会在保险合同中注明生效时间从交易日开始之后的第几天零点开始生效，一般都是设在交易日的第二天、三天，或者第五天都是有的。

之所以这么规定意外险的生效期，是为了避免道德风险。比如有人在10点的时候出了意外，然后买了意外险，过了几个小时到第二天的零点保险生效，要求理赔。

这时候保险公司很难确定这场意外的发生是在保险生效前还是生效后，所以为了避免“倒签单”这种情况的出现，现在保险公司在设意外险的生效期的时候，一般会第三天、第四天，甚至有比较保守的保险公司会设在交易的第五天。

很多人对意外险存在一些疑问，今天就给大家一并解答啦~

1. 意外险买长期还是短期？

很多人都曾听到保险代理人说意外险要买长期的，因为保障时间长而且不用担心续保问题，稳稳妥妥的，得买！

这句话乍听之下，似乎也没有毛病。

但是我们仔细分析就会发现：

• 保障时间长？

一年期意外险意外险每年一买的话，保障期不也一样吗？

• 续保问题？

意外险对身体没有要求，因为保的是意外，核保宽松，甚至有些意外险产品连核保都没有。所以续保根本不存在什么大问题。

篇幅有限，意外险购买认识误区还没说完，想进一步了解的可以看看完整版文章：

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2. 意外险保障内容怎么看？

很多人都以为意外险内容差不多，随便挑个最便宜的买就可以了。

但实际，保险公司不会那么无聊，把所有意外险产品都设计成一样的。因为这样的意外险没有竞争力，目前的意外险市场可以说各个保险公司都铆足了劲儿想要搞出花来。

我们一起来分析挑选一款好的意外险要注意些什么内容~

（1）主要保障责任

意外险主要保障责任是身故和伤残，最好能包含意外医疗和意外住院津贴。

A.身故和伤残

多数意外发生后不一定会致身故，但有可能会导致伤残，所以在保险责任上一定看清楚是否保伤残，有些产品不一定有这个责任。

B.意外医疗

意外医疗分只限制在社保范围内和不限社保范围。前者只理赔社保目录范围内的费用，后者是只要在医院发生的合理且必要的医疗费用，都能得到理赔。所以我们买的时候当然是最好挑选那些不限社保报销的意外险产品。

C.意外住院津贴

意外住院津贴可以补偿医疗之外的损失，但要注意意外住院的免赔天数设置。有些意外险在这部分设置了比较了免赔天数，意味着只有住院超过这个天数了才能理赔。所以有意外住院津贴是锦上添花，无免赔天数则是更上一层楼。

（2）免赔额

免赔额是意外险的赔付门槛，也就是说只有超过这个数额了，保险公司才会进行赔付。很多人买意外险都希望最好是没有免赔额的设置，这样就可以分文不花的开始享受意外险的赔付。但是羊毛出在羊身上，这种免赔额低的意外险保费也会相对贵一些。所以在价格和保障差不多的情况下，免赔额自然越低越好。

但是如果保障一般+0免赔额和保障优秀+200元免赔额这种情况该怎么选？这篇文章告诉你答案：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

（3）保额买多少

成年人尤其是家庭经济支柱、家庭收入主要来源者这些人，在预算充足的情况下，保额要与自身收入相匹配。在没有身故保障的其他保险的情况下，成年人意外险的身故保额在50-100万为佳。而老人和小孩家庭责任较轻，意外受伤的几率相对较高，所以可以更加关注意外医疗险。

不同年龄阶段的人群适合购买的意外险都是不一样的，我这里筛选了适合老人和小孩买的意外险盘点，需要自取：

专为老人设计！最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

（4）是否含猝死责任

很多人会认为猝死是一种意外，因为猝死给人的感觉往往比较突然，时间也很短。

但现实是，很多意外险是不保猝死的，因为猝死是长期的身体健康问题导致的短时发作疾病。这句话的潜台词就是，猝死是因为你的身体问题，不是意外。

所以如果对这方面比较看重，在挑选意外险的时候要注意是否带猝死责任保障。

（4）职业类别有无限制

在所有险种中，意外险对职业分类要求最高，关系到是否能投保。大部分的意外险是有一定职业限制的，比如仅限1-3类职业投保，当然也有针对特殊高风险职业的意外险可以买，但是那种意外险会相对于普通意外险的保费要更高。

此外，如果在投保后职业发生了变更，也需要向保险公司进行书面通知。

意外险是我们与世界种种意外抗衡的法宝，它身价不贵，是足以让我们够得着的平安符。

我们自然希望这份意外险永远没有出险的那天，但假若真的发生了意外，意外险的存在也能让我们在意外发生的时候不必慌张，因为早有准备。

如果还不知道意外险怎么买，我们可以看看全国热门意外险的对比，毕竟有对比才有差距嘛：

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