阳光的臻欣值得买吗？

不久前朋友发来信息询问我，臻欣怎么样？

我那时刚午睡完还一脸懵逼，臻欣是谁啊？是我遗忘的某个小学同学吗？

一拍脑袋，哦，原来是阳光的臻欣啊。只是阳光的臻欣就它在重疾险市场的表现也是平平无奇，真的很难让人记住。

毕竟当下优秀的重疾险产品璀璨如繁星，今年最值得买的重疾险也都经过一番浪里淘金筛选出来了：

看完这些重疾险，还记得臻欣是谁吗？

下面听我来说说臻欣这款重疾险里面的门道吧~

| 本文重点

• 臻欣重疾保障责任怎么样

• 臻欣重疾与其他热门重疾险的对比

一、臻欣重疾保障责任怎么样

臻欣重疾来自阳光人寿，是一款单次赔付重疾险，轻症、重疾均赔付一次，有轻症豁免，保障比较基础，先来看看产品测评图~

我们一起来分析看看~

1. 运动涨保额

臻欣重疾带有运动激励方案，前2年可通过指定平台活动，达标可以增加5-10%保额。

具体规则如下：

A.累计15个月，每月至少有20天运动步数大于等于10000步，额外加送5%重疾、身故赔付与2%轻症赔付，即重疾和身故最多赔付105%基础保额，轻症最多赔付32%基础保额；

B.累计20个月，每月至少有20天运动步数大于等于10000步，额外加送10%与3%的赔付，即重疾和身故最多赔付110%基础保额，轻症最多赔付33%基础保额。

讲道理，我们每天忙着工作，有家庭还得照顾小孩，说真的，没有多少人能坚持完成的。与其整这些虚的，还不如把这些花里胡哨的东西去掉，降低保费或者提高保额来得实际些。

这些市面上能以较低的价格买到高保额的重疾险，难道不香吗：

2. 免体检增加保额

51岁前标体承保，可以在结婚和生子的时候申请加保25%，有两次加保机会，并且免体检告知，以投保年龄来计算需要补齐的保费。

这个是很实际的功能，因为前期可能买的保额并不够，后期想增加保额的话有些重疾险就会要求做体检，这样可以降低保险公司承保的风险。而免体检增加保额意味着不管身体状况如何，可以免于体检直接增加保险金额度来给自己提高保额，加强保障。

3. 年金转换选择权

投保人或者受益人在被保险人60-70周岁的可以将合同现金价值转换成年金险。这个权利在很多重疾险中都能看到，也不能算是什么特色。

4. 等待期时间过长

等待期越短，意味着我们能越快的享受到保险的保障。而臻欣的等待期为180天，相比市面上有些只要90天的重疾险并不具备竞争力。等待期越长，不可预知的因素越多，所以在挑选重疾险的时候最好还是要选等待期比较短的，越短越好。否则，一旦在等待期里患病，保险公司不仅不保，严重的话还会直接退保。

5. 轻症赔付少，高发轻症缺失

臻欣重疾的轻症保障责任是30种轻症赔付30%，仅赔付1次。

市面上常见重疾险的轻症保障都为多次赔付，赔付次数少对被保险人不是很有利。特别是终身重疾险，保终身，而一生太长了，罹患轻症的概率很高，仅有一次的保障，是远远不够的。

此外，臻欣轻症保障只保30种疾病，不提数量，我们看看它的轻症保障质量，看看臻欣在重疾高发轻症中的覆盖情况：

可以看到臻欣重疾在十种高发轻症中缺失了不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风后遗症和慢性肾功能障碍。本来轻症保障的疾病种类就少，还缺乏3种高发轻症，这会降低轻症赔付发生的几率，因此保障方面存在一定的保障缺漏，质量比较一般。

7.缺乏中症保障

一款好的重疾险都是要覆盖轻、中、重症的重疾保障，甚至一款比较优秀的重疾险还会覆盖到前症保障。咱就不提比较优秀的重疾险的前症保障了，就单独论臻欣是否够得上一款比较优秀的重疾险，也是够不上的。

臻欣缺乏了重要的中症发展，只有轻症和重症，不能与我们疾病发展全阶段存在费用缺口相匹配，如果期间发生了中症的相关疾病，那么这个阶段保险无法理赔，全靠自费，买重疾险的意义也就不大了。

二、臻欣重疾与其他热门重疾险的对比

我们已经知道臻欣重疾在保障方面的具体内容了，那么这款产品这样的保障水准与市面上热门重疾险相比，能打吗？

我们一起拭目以待~

通过臻欣重疾与市面上多款热门重疾险的对比测评后，我们可以得出以下结论：

作为一款重疾险，臻欣重疾显然不是很抗打，在比较优秀的重疾险，面前完全被碾压，衬成了渣渣……

1. 追求保障全面，可选【康惠保2.0】

康惠保2.0是目前市面上唯一拥有“前症保障”的重疾险，保障贯穿前症、轻症、中症和重症整个疾病发展阶段，其优势不言而喻。康惠保2.0这12种前症疾病涉及肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病、心脏疾病等高发疾病，保障质量很不错，不是空有噱头。

康惠保2.0对比臻欣，不提臻欣没有“前症保障”，可它连基本的中症都没有保障到，在康惠保2.0面前没有一点胜算，完败。

不过虽然【康惠保2.0】已经表现得很亮眼，但也不免存在一些缺点让人看了纠结：

2.预算不足，追求基础保障全的人群可选【嘉和保】

嘉和保是虽然与臻欣重疾一样都是单次赔付重疾，但在轻症、中症的赔付次数都是3次，赔付次数比臻欣多了两次，保障也比较全面，保费上可比臻欣实在多了，大概是臻欣的一半。

并且，在保单前15年且51岁前，确诊重疾可赔付150%保额，且轻症、中症可赔付40-60%基本保额，这不仅是优于臻欣的30%轻症赔付比例，而且这个比例水平在同类产品中都算是比较高，是一个不可多得的高性价比之选。

3.注重癌症或心脑血管保障的人群可选【超级玛丽max2.0】

【超级玛丽max2.0】是除了康惠保2.0外的较优选择，它的保障期可选保70岁或终身，重疾单次赔付，轻症、中症多次赔付、早期癌症可二次赔付，还可按需选择附加身故、癌症二次赔、特定心脑血管疾病，保障全面且灵活。

疾病赔付的比例也比较高，臻欣重疾在轻症上只赔30%且没有中症，而超级玛丽max2.0在轻症赔45%，中症赔60%，在市面同类产品中具有比较大的价格优势，比康惠保2.0少了近一千块钱，所以如果预算有限又追求癌症或心脑血管方面的保障可以选择超级玛丽max2.0。

当然这款产品也不都只有优点，它还有一些小瑕疵，想了解的话可以看看：

| 最后总结

我们选择重疾险最好不要只看一家公司的产品，而是应该多方对比，找出里面最适合自己的最优项。如果觉得上面臻欣与当前的热门重疾险的对比还不够，我这里还做了臻欣与全国多款热门重疾险的对比，不如来康康吧：