最近我朋友老是咳嗽,我说你赶紧去医院看看,他跟我说前两天刚买了份保险,现在不敢上医院看病,怕有个万一这保就险白买了,我一听哭笑不得, 这一看就对保险知识了解不够啊,我赶紧发一份干货给他瞧瞧:
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其实等待期我们需要根据不同险种来看,不能一概而论。接下来我就跟大家聊一聊买的保险是不是在等待期不能生病,一生病保单就作废了?
1.什么是等待期?
2.等待期常见的误区?
3.不同险种在等待期出险的区别?
一、什么是等待期?保险等待期又称观察期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。其实保险公司设置等待期是为了排除一些带病投保、恶意骗保等不道德的情况出现。
二、等待期常见的误区?误区 1:等待期不能去医院?
有人买了保险之后,由于还在等待期,生怕保险白买了,所以即使生病了也不敢去医院,其实身体健康才是我们最终目的,如果实在忍不了还是得赶紧到医院做检查。
那么如果只是一些常规的检查,建议等待期过了再去,这样避免了在等待期内检查出疾病,可能会拿不到理赔。
误区 2:等待期内得了健康告知里的疾病,需要告诉保险公司
有人在投保的时候符合健康告知,但是在等待期内却发生了健康告知中的疾病,这是不需要告诉保险公司的。由于健康告知只是投保时的要求,所以只要购买时符合告知就好。不过,如果您想进一步了解健康告知的,可以戳一下这里:
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其实,不同险种在等待期内出险是有一定的区别的,我们不能认为所有保险都一样,接下来我跟大家聊一聊我们常见的几款险种在等待期出险的区别:
1.重疾险
重疾险可以说是这几款保险中比较复杂的,所以需要根据不同的重疾险产品具体情况具体分析。一般是分为3类:
(1)重大疾病
如果是在等待期内确诊了重大疾病,大部分保险公司是会终止合同并且退还保费,也有一些保险公司终止合同并且返还现金。
等待期内确诊重大疾病,保险公司绝大多数都是要终止合同并且退还保费的,也有一些保险公司终止合同并返还现金价值。
如果是多次赔付,在等待期内出险,合同继续生效,但保险公司不履行赔偿。
(2)轻症/中症
相比于重大疾病,等待期内确诊轻症要稍微复杂一点,虽然都是不赔偿,但是保单还是得分为三种情况:
轻症/中症与重疾责任一起终止;
仅轻症/中症责任终止,重疾责任继续有效;
仅该轻症/中症责任终止,其他轻症和重疾责任继续有效。
保单全部终止这种情况,同样分为退还保费、返还现金价值或两者较大者。
最终确诊时已经通过了等待期
这种情况下,赔还是不赔,需要区分合同中对它的界定。这里分为初次发生和初次确诊两种情况:
初次发生:这种情况下,就算是确诊时间不在等待期内,但已经发生了征兆,保险公司有权解除合同的。
初次确诊:这对于被保人来说是比较有利的,只要等待期内没有最终确诊,就是有可能得到保险公司赔付的。
所以啊,我们最好在自己年轻、身强力壮的时候就购买重疾险,那么在等待期内出险的概率也相对较小,您可以在挑选重疾险的时候选择等待期比较短的,我这边也给出了10款等待期较短且性价比高的重疾险给您参考参考:
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2.医疗险
买完医疗保险,在等待期内突然就生病了,我们向保险公司申请理赔,保险公司会直接拒赔,不过,拒赔并不影响保险合同的效力等待期后再发生的其他疾病,那就可以理赔。新出的排名前十的百万医疗险,它们的等待期也是比较适中,不会过长,有兴趣阅读一下:
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3.定期寿险/终身寿险
当购买完定期寿险/终身寿险,如果被保险人在等待期内由于疾病原因,导致身故或者全残,保险公司会将保费,退还给投保人,但是不赔偿购买保额,同时,保险合同终止。
如果被保险人是由意外原因导致的身故(全残),例如交通事故意外,此时,保险公司赔偿购买保额。寿险产品,这样设计,比较人性化,将意外身故、疾病身故区别对待,预防已患重病的人群带病购买寿险骗保。目前值得买榜单中,排名前十的寿险也都是比较人性化的:
4.意外险
本来就没有等待期,合同生效后出险,就能拿到理赔金。对了,最近出了几款最值得买的意外险,别说我没通知你:
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所以,在资金允许的情况下,最好在自己身体健康状况良好的时候,就为自己配置一份保险。这样也可以避免在等待期出现一些不必要的麻烦。