如果在等待期内生病了，买的保险怎么办？

最近我朋友老是咳嗽，我说你赶紧去医院看看，他跟我说前两天刚买了份保险，现在不敢上医院看病，怕有个万一这保就险白买了，我一听哭笑不得， 这一看就对保险知识了解不够啊，我赶紧发一份干货给他瞧瞧：

其实等待期我们需要根据不同险种来看，不能一概而论。接下来我就跟大家聊一聊买的保险是不是在等待期不能生病，一生病保单就作废了？

本期重点：

1.什么是等待期？

2.等待期常见的误区？

3.不同险种在等待期出险的区别？

一、什么是等待期？

保险等待期又称观察期，是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。其实保险公司设置等待期是为了排除一些带病投保、恶意骗保等不道德的情况出现。

二、等待期常见的误区？

误区 1：等待期不能去医院？

有人买了保险之后，由于还在等待期，生怕保险白买了，所以即使生病了也不敢去医院，其实身体健康才是我们最终目的，如果实在忍不了还是得赶紧到医院做检查。

那么如果只是一些常规的检查，建议等待期过了再去，这样避免了在等待期内检查出疾病，可能会拿不到理赔。

误区 2：等待期内得了健康告知里的疾病，需要告诉保险公司

有人在投保的时候符合健康告知，但是在等待期内却发生了健康告知中的疾病，这是不需要告诉保险公司的。由于健康告知只是投保时的要求，所以只要购买时符合告知就好。不过，如果您想进一步了解健康告知的，可以戳一下这里：

三、不同险种在等待期出险的区别？

其实，不同险种在等待期内出险是有一定的区别的，我们不能认为所有保险都一样，接下来我跟大家聊一聊我们常见的几款险种在等待期出险的区别：

1.重疾险

重疾险可以说是这几款保险中比较复杂的，所以需要根据不同的重疾险产品具体情况具体分析。一般是分为3类：

（1）重大疾病

如果是在等待期内确诊了重大疾病，大部分保险公司是会终止合同并且退还保费，也有一些保险公司终止合同并且返还现金。

等待期内确诊重大疾病，保险公司绝大多数都是要终止合同并且退还保费的，也有一些保险公司终止合同并返还现金价值。

如果是多次赔付，在等待期内出险，合同继续生效，但保险公司不履行赔偿。

（2）轻症/中症

相比于重大疾病，等待期内确诊轻症要稍微复杂一点，虽然都是不赔偿，但是保单还是得分为三种情况：

1. 轻症/中症与重疾责任一起终止；

2. 仅轻症/中症责任终止，重疾责任继续有效；

3. 仅该轻症/中症责任终止，其他轻症和重疾责任继续有效。

4. 保单全部终止这种情况，同样分为退还保费、返还现金价值或两者较大者。

5. 最终确诊时已经通过了等待期

这种情况下，赔还是不赔，需要区分合同中对它的界定。这里分为初次发生和初次确诊两种情况：

初次发生：这种情况下，就算是确诊时间不在等待期内，但已经发生了征兆，保险公司有权解除合同的。

初次确诊：这对于被保人来说是比较有利的，只要等待期内没有最终确诊，就是有可能得到保险公司赔付的。

所以啊，我们最好在自己年轻、身强力壮的时候就购买重疾险，那么在等待期内出险的概率也相对较小，您可以在挑选重疾险的时候选择等待期比较短的，我这边也给出了10款等待期较短且性价比高的重疾险给您参考参考：

2.医疗险

买完医疗保险，在等待期内突然就生病了，我们向保险公司申请理赔，保险公司会直接拒赔，不过，拒赔并不影响保险合同的效力等待期后再发生的其他疾病，那就可以理赔。新出的排名前十的百万医疗险，它们的等待期也是比较适中，不会过长，有兴趣阅读一下：

3.定期寿险/终身寿险

当购买完定期寿险/终身寿险，如果被保险人在等待期内由于疾病原因，导致身故或者全残，保险公司会将保费，退还给投保人，但是不赔偿购买保额，同时，保险合同终止。

如果被保险人是由意外原因导致的身故（全残），例如交通事故意外，此时，保险公司赔偿购买保额。寿险产品，这样设计，比较人性化，将意外身故、疾病身故区别对待，预防已患重病的人群带病购买寿险骗保。目前值得买榜单中，排名前十的寿险也都是比较人性化的：

4.意外险

本来就没有等待期，合同生效后出险，就能拿到理赔金。对了，最近出了几款最值得买的意外险，别说我没通知你：

所以，在资金允许的情况下，最好在自己身体健康状况良好的时候，就为自己配置一份保险。这样也可以避免在等待期出现一些不必要的麻烦。