光大永明福运金生和增利宝万能险靠谱吗？

随着年金保险日渐火热，最近多家保险公司都纷纷推出年金险产品，最近光大永明的这款福运金生终身年金保险就吸引了学姐的注意力，看宣传说的天花乱坠，不仅返还金额高，还能附加万能账户让现金价值变得更高，但福运金生真的值得买吗？还得测评完才知道~

在测评产品前，学姐不妨先跟你们打个预防针，年金险套路可多了去了，一不小心就踩雷，大家购买前千万得提防着点：

本文重点：

• 光大永明福运今生年金险怎么样？

• 附加的增利宝万能险怎么样？

• 这款产品的优缺点分析

一、光大永明福运今生年金险怎么样？

测评一款产品，就要搞清楚其基本形态，这不学姐就把光大永明福运金生年金保险的保障内容汇总好了，如下图所示：

看得出来，光大永明福运金生年金保险的保障责任非常简单易懂，学姐来具体分析一下：

1、生存年金的给付：

（1）第五个保险单周年日起至第七个保险单周年日，按以下约定的年金给付比例与首期保险费的乘积，向年金受益人给付年金。约定的年金给付比例如下：

a.一次交清：年金给付比例为20%；

b.三年交：年金给付比例为60%；

c.五年交或十年交：年金给付比例为70%。

（2）第八个保险单周年日起至被保险人年满59周岁后的首个保险单周年日（含当日），按基本保险金额的20%作为年金领取金额，向年金受益人给付年金。

2、养老金的给付：

从第八个保险单周年日起且被保险人年满或超过60周岁，按合同基本保险金额的40%作为养老金领取金额，向养老金受益人给付养老金吗，老年人养活自己也是够够的，当然保险市场上也有专门用作养老的保险险种，所能获取的养老金要比这款保险高，感兴趣的朋友不妨移步这篇文章：

3、身故保险金的给付：

若被保险人身故，将按以下两项金额中的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，合同终止：

（1）被保险人身故时本合同已交保险费；

（2）被保险人身故时本合同的现金价值

4、光大永明福运金生年金保险双豁免责任：

（1）投保人意外身故豁免保险费：

若投保人因意外伤害导致身故，且同时满足下列两个条件的，将豁免自投保人身故之日起的续期保险费，合同继续有效：

a.投保人与被保险人不为同一人；

b.投保人身故时未满60周岁。

（2）投保人意外高度残疾豁免保险费：

若投保人因意外伤害导致高度残疾，且同时满足下列两个条件的，将豁免自投保人高度残疾之日起的续期保险费，合同继续有效：

a.投保人与被保险人不为同一人；

b.投保人高度残疾时未满60周岁。

下面来给大家做一个光大永明福运金生年金险的投保案例演示：

张先生，为6个月大的儿子购买光大永明福运金生终身年金保险，选择10年交费，年交保费10万元，保额126300元，假设儿子80岁身故，则所享利益计算如下：

5-7岁：年金给付为首期保费即10万*70%=7万元，3年共21万元；

8-59岁：年金给付为保额*20%即126300*20%=25260元，52年共1313520元；

60-80岁：年金给付为保额*40%即126300*40%=50520元，21年共1060920元。

合计可领取2584440元+身故保险金，这么一算发现这笔金额真不少了，能在张先生儿子的人生重要节点发挥关键作用，属实不错！

总的来说，光看主险年金险也能发现这款产品有其特别之处，但在市面上绝对称不上TOP级别，毕竟好的年金险可太多了，比如这几款：

二、附加的增利宝万能险怎么样？

光大永明增利宝万能型是一款提供最低保证收益的万能型保险理财产品，这款产品主要迎合70、80、90网络消费主力的理财需求，具有低门槛5000元起售、低风险本金保底无损失、高收益预期年收益率达4.025%、保底利率为3%，属于行业中等偏上水平，支取灵活、随时可在线提现、功能以理财为主兼具保障等特点。另外，福运金生还可以月缴费，减小了交费压力，强制储蓄，小钱也可换来大收益！更适合工薪阶层、“月光”一族。

但也有一个不足就是：万能账户领取有所限制，每年可领取的金额不得超过已交保费的20%。

如果不是附加，这款产品也是可以单买的，但学姐并不建议大家购买这款万能险，因为比起这几款来，增利宝可差远了：

优点：

1、一次投保终身保障

投保光大永明福运今生第5年后即可每年领取生存金，通过与其他万能账户搭配组合，生存金可以存入万能账户，可领取，可累计，直到被保人终身。

2、利益透明价值稳增

附加的增利宝万能账户设有3%的最低保证利率，这个利率虽然不是同类产品当中最高的，但是也不能算低，毕竟很多同类产品的保证利率只有2.5%。同时增利宝初始扣费低至1%，公司每月公布万能账户实际结算利率，保障客户利益透明，账户价值持续稳增。

3、领取灵活从容不迫

保险合同有效期内，投保人可以随时申请领取部分个人账户价值，满足客户的资金多样化需求。

缺点：

投资收益并非立竿见影，消费者购买这款产品时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。

不得不说，这款产品是值得一看的，不仅具有返还金额高、返还时间长等特点，同时对于未来给付的年金也是固定的，并不会受到外界经济环境的影响。

如果搭配上“万能账户”实现闲置保险金的二次增值，不论对于未来子女的教育规划，还是自身的养老规划，都有一定的好处，至于值不值得买大家也就仁者见仁，智者见智吧~