文章详情

没有健康告知的防癌险?普惠e生百万防癌医疗险人人都能买?

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

认真听过学姐科普的小伙伴都知道,在我们购买医疗险、重疾险等保障疾病风险的产品时,身体条件是重要的指标,只有通过了健康告知,才可以投保。

而对于身体有点小状况的朋友来说,选择余地就小了很多。年龄偏大的人群几乎成了“保险绝缘体”, 很多产品买不了。

image.png

不过就在今年6月,众安保险推出了“首款没有健康告知的癌症医疗险”——普惠e生百万防癌医疗险,投保时没有任何健康询问。

像慢性病、三高、良性结节等健康异常都不再限制,可以直接购买,堪称拒保人群的福音

今天,学姐就来深扒解读一下普惠e生百万防癌医疗险,看看是不是真的这么牛?

普惠e生百万防癌医疗险产品测评重点

>>普惠e生百万防癌医疗险保障内容

>>普惠e生百万防癌医疗险与同类产品相比,性价比如何?

>>哪些人群适合购买普惠e生百万防癌医疗险?

普惠e生百万防癌医疗险保障内容

先看看普惠e生百万防癌医疗险的保障责任如何:

保障内容.png

(普惠e生百万防癌医疗险产品信息)

从表格中可以看到,普惠e生百万防癌医疗险的保额有300万,保癌症住院、特殊门诊、质子重离子、外购药等,还有一些常见的比较实用的增值服务。

下面学姐给大家具体解析一下普惠e生百万防癌医疗险的优缺点:

◆  普惠e生百万防癌医疗险优点:

★  普惠e生百万防癌医疗险续保条件好

普惠e生百万防癌医疗险可逐年续保,最高至105岁。如果身体健康状况改变,或理赔过均不影响续保。

即使产品停售,也可以选择升级众安保险其他防癌系列医疗产品。

续保.png

★  普惠e生百万防癌医疗险无健康告知

普惠e生百万防癌医疗险最大的亮点就是投保无需健康告知,三高、肝炎、风湿、良性结节人群都可以直接购买,非常有利于身体状况欠佳,过不了健康告知的人群投保。

但要注意相关免责条件,符合免责条件的则不赔付。

比如投保前患有恶性肿瘤、原位癌、肝硬化,那么在保险期间,无论是因为恶性肿瘤、原位癌、肝硬化住院,还是所患既往症所导致的恶性肿瘤等引起的相关费用,保险公司都是不赔付的,买了也起不到保障作用。

责任免除.png

也就是说,普惠e生百万防癌医疗险虽然没有健康告知,没问你有没有癌症、肝硬化,但是如果买的时候已经有了,就不能赔!

这就相当于一个隐形的健康告知。

因此,遇到这类产品时,还是要多关注免责条款的,别瞎买!

image.png

★  普惠e生百万防癌医疗险保障灵活

因恶性肿瘤住院的医疗费用,以及在上海质子重离子医院接受质子重离子治疗产生的医疗费,普惠e生百万防癌医疗险都可选扣除免赔额1万/2万,医疗费用的报销比例也可选60%或100%,保障比较灵活。

需要注意的是:质子重离子和癌症住院医疗共享300万保额。

共用保额.png

普惠e生百万防癌医疗险的条款截图

也就是说,如果在质子重离子医院花费了300万,那恶性肿瘤保险金就没有了。

★  普惠e生百万防癌医疗险支持家庭投保

普惠e生百万防癌医疗险支持家庭投保,投保时可以增加多个被保险人,多人投保可以享受费率优惠,人数越多,保费折扣力度越大。最高优惠12%,相当于打88折,还是不错的。

image.png

◆  普惠e生百万防癌医疗险不足:

★  普惠e生百万防癌医疗险不保原位癌

普惠e生百万防癌医疗险缺乏原位癌保障,原位癌的医疗费用不可报销,落后于同类产品。

不保障原位癌.png

普惠e生百万防癌医疗险的条款截图

★  普惠e生百万防癌医疗险住院前后门急诊保障时间短

住院前后门急诊是指患者在住院前以及出院后,在门诊所进行的一系列检查诊断治疗,保障时间自然是越长越好。

而普惠e生百万防癌医疗险的门急诊责任限制在住院前7天,出院后30天。

前7后30天.png

普惠e生百万防癌医疗险的条款截图

不少患者从第一次门诊到住院间隔的时间不止7天,如果只报销住院前7天,意味着住院超过7天的所有门诊费用还是得自费。

因此,相比于住院前后门急诊责任为前后30天的医疗险(如平安e生保2020),普惠e生百万防癌医疗险要稍逊一筹。

image.png

★  普惠e生百万防癌医疗险保费较高

普惠e生百万防癌医疗险的保费比普通的百万医疗险贵10%-20%左右。

0-30岁的价格比较划算,40岁以上就比较贵了,以1万免赔额,100%赔付的保障为例,40岁男性投保,保费达1027元/年,无社保投保的价格更高。

不同的免赔额,保费也是不一样的。如下图所示:

不同免赔额的保费.png

(普惠e生百万防癌医疗险不同免赔额的保费)

很明显能看到,1万免赔额的保费会比2万免赔额的保费要高。至于要选择哪个,按自己预算和需求来定就可以了。

整体来看,普惠e生百万防癌医疗险还是很有特色的,为一些身体状况欠佳的人群提供了保障机会。

普惠e生百万防癌医疗险与同类产品相比,性价比如何?

普惠e生百万防癌医疗险最主要的保障在于癌症,所以学姐也找来了市面上热销的同类产品与之对比,看看它的实力如何:

对比.png(普惠e生百万防癌医疗险与热门防癌医疗险对比)

从上面的对比表格可以看出,从保费价格以及免赔额上,普惠e生百万防癌医疗险优势都不大。

学姐直接说结论:

★  追求性价比:京彩一生防癌医疗险

京彩一生包含最高300万元的抗癌保障,最高可承保至70周岁,健康告知仅3条,无直系亲属病史问询,糖尿病、心血管疾病、三高人群均可投保。

不光保障全面,价格更是便宜到极致,30岁男性投保只需要113元。

但需要注意的是,住院前后的门诊费(例如一些检查费用)京彩一生是不保的。

image.png

★  追求续保良好:神农6年期防癌医疗险

神农6年期防癌医疗险是一款保证续保的防癌医疗险,直接把6年保证续保写在责任中。在6年内,无论是产品停售,或者癌症理赔,都不影响续保。

另外,这款产品还有人工核保的服务,就算智能核保不过,也可以走人工核保!

除了保障全面,神农6年期防癌医疗险价格也很良心,30岁男性投保,保额300万仅需189元!

哪些人群适合购买普惠e生百万防癌医疗险?

通过简单的对比我们可以看出,如果单纯论保障、论保费价格,普惠e生百万防癌医疗险的优势并不大,市面上还有很多产品可以选择。

但是对于特定的人群来说,普惠e生百万防癌医疗险还是值得购买的,比如:

★  因身体异常买不了其他医疗险

普惠e生百万防癌医疗险没有健康告知,承保年龄范围广,主要针对老年人以及有慢性病投保被拒的人群。

虽然保费较高,但对于因为身体异常买不了其他医疗险的朋友来说,普惠e生百万防癌医疗险是个不错的替代选择。但买前要详细看相关免责和投保要求。

如果对于带病投保还有什么疑问,或者不知道怎么正确进行健康告知,可以看看学姐之前写的这篇文章:健康告知怎么做?如何正确地带病投保?

image.png

★  某部位的癌症责任被除外

比如患有甲状腺结节2级或者3级买不了其它产品,可以考虑买普惠e生百万防癌医疗险。

或者因为小三阳,肝脏不能投保,那搭配普惠e生百万防癌医疗险,就可以把这块空缺补上。

如果是健康体的话,学姐建议大家优先考虑百万医疗险,保费便宜的同时,保障范围更大。

总而言之,带病投保并不容易,如果有合适的产品,就要抓紧机会了。

上一篇: 信泰人寿的如意尊增额终身寿险好不好?收益怎么样?高吗?
下一篇:湖南全民保评测,

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注