保险怎么选？

相信有不少人和题主一样，在30多岁，家庭责任越来越重，面临的风险也越来越大，所以开始把目光投向保险。可是几百家保险公司，上万款保险产品，应该怎么选呢？

本文重点：

• 买保险一定要选大公司吗？

• 30岁家庭支柱保险配置原则

• 热门产品分析测评

“学姐，xxx保险公司可信吗？我怎么没听说过？”“学姐，小保险公司会突然卷钱跑路吗？”“像xxx这样的小保险公司，会不会很容易破产？破产了我的保单怎么办？”

学姐每天都会收到这样的私信，关于这个问题，学姐已经说到累了。但既然还有这么多人不知道，那就再说一次吧。

我国内地对保险业的监管是非常严格的，凡是合规注册的保险公司都是值得信赖的。每一款面市的保险产品搜必须在银保监那里登记备案，所以保险公司和保险产品都不是骗人的。

至于，破产问题，保险公司破产的几率是很小的，而且即使保险公司解散了，也不用担心。可以参考一下最近刚刚申请解散的安邦保险公司。

安邦申请解散并清算！我们的保单会有影响吗？weixin.qq.275.com

所以，买保险不一定非要选择大保险公司，大公司小公司其实都是一样可靠的。而且大公司的保险产品还不一定就那么好，比如某安的某某福，那性价比真是不忍直视。

买保险一定要根据产品选保险公司，不能光看保险公司选产品，否则相当于把自己给拘束在井底了。

那对于30多岁的家庭经济支柱那么多种保险，选哪些最合适呢？请看下面的分析。

30多岁正处于上有老下有下的年龄，基本完全接过了家庭的经济重担，如果像题主一样还有200多万的房贷，那整个家庭面临的经济风险是非常大的。那要怎么买保险才能既划算，又能覆盖全部风险呢？如果想要有较全面的保险保障至少需要有以下这些保险。

1.社保。社保具有国家福利性，这是必须购买的。学姐收过不少私信问有了社保是不是就不用购买商业保险了。在这里学姐必须强调一下，社保便宜，但是保障力度并不足够！下有起付线，上有封顶线，承保的药品还有很大的限制，所以只有社保是远远不够的。

商保和社保有什么区别，为什么彼此之间不可替代？更加详细的分析解说在这里。

有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？weixin.qq.275.com

2.重疾险。这是一种给付型保险，只要罹患保险合同约定的疾病且符合该疾病定义，那么保险公司就会一次性给付约定的保险金，且对该笔保险金的使用途径没有限制。

所以对于家庭经济支柱来说，买重疾险可以作为患病后的收入补偿，拿这笔保险金作为自己及其供养的家庭的日常开销，至于医疗费用可以交给医疗险。

3.百万医疗险。医疗险的保险杠杆对于30几岁的人来说非常高，每年只需要几百块的保费就可以买到几百万的保额，用于防范大病风险非常足够了。

4.寿险。购买寿险就是为了“留爱不留债”，像题主一样家庭有一定负债的，最好就买一份定期寿险，保障期间至少保至过了还款期，或者保至退休，家庭经济责任没那么重的时候。

市面上的保险产品那么多，那么现在有哪些产品是性价比比较高的呢？对保险产品了解不多没关系，学姐下面就跟大家介绍一下目前最火的几款保险产品。

（一）重疾险：百年人寿——康惠保2.0

百年人寿的重疾险产品一直以来都以性价比高著称，其推出的含“前症保障”的重疾险产品更是将重疾险推进到了5.0时代。

康惠保2.0是百年人寿最新的重疾险产品，自上市以来就一直饱受好评，下面我们就来看看它有什么优缺点吧。

不得不说，百年人寿的重疾险产品性价比确实是比较高的。

1.保障内容全面且灵活。除了承保100种重疾，25种中症疾病，48种轻症疾病，还承保12种前症疾病。此外，除了对于复发率较高的恶性肿瘤有二次赔的保障，对同样复发率较高的心脑血管疾病也可以选择附加二次赔。

想进一步了解前症保障，请看下面的文章哦，学姐在这就不多做解释啦。

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com

2.赔付比例较高。康惠保2.0的中症赔付比例每次均为60%基本保额，轻症则采用递增式的赔付比例，依次为40%、45%、50%。这与同类产品相比是非常高的了，大部分重疾险产品轻症赔付比例为30%，中症为50%。

3.价格便宜。30岁的男性投保50万的保额，保终身且带身故保障，首年的保费才10005元，同样的保障内容女性也只需9405元。

总的来说，百年人寿的寿险产品的性价比是非常高了，保障内容很全面，价格也不高。如果你想够买重疾险，可以好好考虑一下。不过这款产品也不是没有缺点的，关于这款产品的缺点，你可以看看这一篇文章。

看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

（二）医疗险：京东安联——臻爱无限2020

臻爱无限2020版有两个计划可以选择，下图是计划一，300万保额版本，还有一个计划二，保额为600万，如果有更高的就医服务追求，比如想要获得特需部、国际部医疗保障，那么可以选择计划二。

这款产品的性价比在医疗险里算是非常高的了，它的优点有：

1.承保既往病史。绝大部分医疗险产品都是不承保既往病史的，甚至既往病史很可能成为投保路上的碍脚石，要么因为既往疾病被拒保，要么因为既往疾病需要比别人多交些保费才能投保。

2.在免赔额方面，对100种重疾以及“因主要诊断为甲状腺疾病” 而接受住院治疗的，都是0免赔额。

3.特殊门诊保障内容广于市面绝大部分医疗险产品。除了承保一般医疗险均有的诊肾透析、放化疗等恶性肿瘤门诊治疗以及器官移植抗排异，还承保与急性心梗、脑中风、冠状动脉搭桥这几种常见高发疾病的相关门诊治疗

篇幅所限，想了解更多臻爱无限的保障内容，不妨看看这篇全面的测评。

刚上线就被人吹爆的「臻爱无限2020」，到底值不值得买weixin.qq.275.com

（三）定期寿险：华贵人寿——大麦2020定期寿险

大麦2020是华贵人寿推出的一款定期寿险，这款产品被是公认的寿险市场里的杠把子产品，今年刚刚进行了一次升级，保费比旧版便宜了不少，保障内容还更加全面了。

一开始学姐也在想定期寿险都大同小异的，这款能有什么过人之处？仔细研究后发现，大麦2020被称为杠把子，不是没有道理的。

1.健康告知内容少，而且很宽松。最近刚上市被吹爆的明爱定寿都不如它。明爱定寿的健康告知内容有4条，比华贵大麦2020多的那一条健康告知是，“被保险人正在申请和已经生效的寿险累计保额是否大于等于300万元？”

这也就是说明爱定寿对被保险拥有的总保险金额有限制，而大麦2020没有。

2.投保条件宽松、灵活。承保的职业类别为1~6类。可以说除了高危职业，其他职业都可以投保。

保障期间和缴费期间可以选择的空间非常大，每个档次之间的时间跨度比较小，更能满足不同人的需求。

不过，大麦2020还是有一些不够完美的地方，想更全面的了解大麦2020，那就看看下面这篇文章吧，里面的介绍非常详细了。

华贵大麦2020：价格极低的背后有些缺陷！weixin.qq.275.com

好的保险产品有不少，但是保险产品不是万金油，买保险一定要根据自身的实际情况进行选。而且买保险一定要趁早，人年龄越大，对保险公司来说风险就越高，从而保费也会越来越贵，限制也会比较多。