人的一生，会面临三种主要的风险：疾病、身故和意外，即“病死残”。中年人作为家里的顶梁柱，每天风里来雨里去，在职场上摸爬滚打，可能还要熬夜加班、应酬、照顾小孩，身体更容易亮红灯，发生这三类风险的概率蹭蹭蹭往上涨。
人身险主要有寿险、健康险和意外险，其中健康险主要包含重疾险和医疗险。那么，中年人该如何买保险，才能全面覆盖风险，让家庭保持平稳运行呢？
成年人如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com
本文重点：
>>中年人怎么买保险？
>>适合中年人的保险推荐
一、中年人怎么买保险
当大病或风险来临时，最让人担忧的是什么？学姐相信绝大部分人会担忧有没有钱，够不够钱治病。除了高昂的治疗费，还需要花费不少时间，甚至会面临失业风险。
一旦失业，家庭就可能面临资金断流，那一家大大小小的生活费、后续康复费用，该从哪儿来？万一不幸病重或发生意外撒手人寰，那嗷嗷待哺的娃谁抚养？年迈的父母怎么办？房贷车贷谁来还？每一个问题都是灵魂拷问。
这种情况下，如果有一份配置得当、保障全面的保险在手，完全可以避免以上困难。
学姐建议，作为家庭的顶梁柱，既要全面覆盖风险，又考虑到家庭的未来，中年人可以这样买保险：国家医保+重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险。
二、适合中年人的保险推荐
医保作为国家福利和基础保障，我在这里就不多说了。下面我们主要说一下商业保险的购买。
1.重疾险
它是给付型保险。当我们发生合同约定的重大疾病时，保险公司会直接赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配。无论是拿去治病、弥补收入损失还是作其他用途，都可以。
秉着“重疾赔一次且保终身，保障更全面”的标准，在对比了现在市面上的热门重疾险产品之后，我挑选了三款高性价比的产品推荐给到大家，老规矩先上图：
(1)康惠保2.0：新增前症，理赔更宽松！
✔ 首创前症保障，致力于让消费者远离重疾。
✔ 承保无职业限制，1-6类职业均可投保，很多高危职业人群也有机会投保。
✔ 重疾60岁前，最高可投70万。60岁前，正是家庭经济顶梁柱期间，高出来的十几万保额足够帮助遭遇重疾的家庭多争取一些喘息的时间了。
✔ 自带恶性肿瘤二次赔，相较于另外两款恶性肿瘤二次赔为可选项的产品，价格更加实惠。
想了解更多有关康惠保2.0的内容，下面这篇文章可以帮到你：
见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com
(2)超级玛丽3号max：60岁前，轻中症赔付比例秒杀全场！
✔ 等待期仅90天，等待期越短，就越快能得到保障。
✔ 60岁前首次确诊重疾，超级玛丽3号max赔付180%保额。
✔ 60岁前，首次确诊中症，赔付75%保额。按50万保额来计算，额外15%保额相当于多赔了7.5万，这笔钱吧说多不多，但是也相当于普通工薪阶层大半年的工资了。
✔ 60岁前首次确诊轻症，额外10%保额，相当于赔付55%保额。多赔付的5万块钱，可以让轻症得到更好的治疗，让身体受到的伤害没那么大。
✔ 恶性肿瘤、心血管二次赔付额市场最高！
在这里我就不多说了，感兴趣的朋友可以看学姐的这篇产品测评文：
「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com
(3)达尔文3号：重疾保额逆天，还自带超全高发疾病二次赔！
✔ 60岁前首次确诊重疾，达尔文3号赔付180%保额。
✔ 首次中度脑中风，1年后新一次中度脑中风，赔付60%保额。
✔ 首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术，1年后再次确诊此类疾病，赔付45%保额。
✔ 首次极早期癌症，不同器官再次患极早期癌症，赔付45%保额。
秉着测评到底的原则，达尔文3号的测评文就放这里了，感兴趣的朋友可以看一下：
达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com
2.百万医疗险
跟医保一样，属于报销型保险。先看病，花了多少钱，凭发票报销。报销的钱不超过实际的花费。没有疾病种类、治疗手段的限制，即使是意外住院，也可以报销。
在浏览了市面上所有的热门产品之后，学姐最推荐的两款百万医疗险分别是：
(1)超越保2020：保证续保续6年
✔ 保证续保续6年：保证续保期间，理赔过、身体变差都不影响续保，相较于1年1保的医疗险，理赔过之后很难再买到新的医疗险，保证6年续保这点简直太友好了。
✔ 免赔额递减：只要前一年未发生理赔，下一年的免赔额可降低1000元，最低降至5000元。
✔ 质子重离子保额高：100%报销质子重离子费用，并且保额高达400万元，不用担心治疗时超额自己还要给钱。
想详细了解超越保2020的朋友，可以看这篇测评文：
【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！weixin.qq.275.com
(2)尊享e生2020：增值服务杠杠的
✔ 费用垫付：百万医疗险都是报销之后才能拿着单子和保险公司报销，万一不幸得了重疾，光治疗就是一大笔钱了，没钱怎么办？不怕，联系保险公司，让保险公司先行垫付，等你治好病再和它们算账。
✔ 绿色通道：排队等拍片、拿药，随便一天就过去了。排个专家门诊和手术，不是排队好几天排不到就是护士温和告诉你，专家的手术已经排到了半年后。绿色通道就是治病的福音，毕竟治病不等人，时间就是生命。
✔ 质子重离子100%报销： 癌症最先进的治疗手段质子重离子，治疗1次费用二十几万，这笔钱真心不是普通家庭能负担得起的。尊享e生2020可以100%报销这点，对于想加强癌症保障的人群来说简直太优秀了。
尊享e生2020的测评链接我就放这里了，感兴趣的朋友可以看一下：
「尊享e生2020」升级后，骚操作怎么还变多了？weixin.qq.275.com
3.定期寿险
定期寿险只保障固定的一段时间，非常简单的险种，身故/全残就赔钱。具有“低保费、高保障”的优点，它比较适合上有老下有小的中年人来投保。
万一不幸去世，还能留一笔钱来偿还房贷、抚养儿女、赡养父母等，不会让家庭陷入沉重危机。保额建议优先覆盖债务，一般保障到退休年龄即可。
(1)同方全球-臻爱优选：投保条件宽松的同时还保持了超高性价比
✔ 不问是否有社保，不问是否吸烟，不问体重BMI，1-6类职业可投，只有3条健康告知。
✔ 同等条件下，价格最低，性价比超高。
但是再好的保险产品也会有缺点，臻爱优选也不例外：
臻爱优选，价格极低的背后有点不足weixin.qq.275.com
(2)华贵保险-大麦2020：免责条款少，还附带两大特权
✔ 对甲状腺疾病或结节、吸烟、喝酒等常见问题未做告知要求，免责条款仅有3条。
✔ 定期寿险转换权：如果合同剩余保障年限不小于五年，可申请转换为定期寿险。
✔ 终身寿险转换权：如果合同生效满两年且剩余保障年限不小于五年，可申请转换为终身寿险。
不过要注意的是，转换的产品需公司指定，申请转换即视为解除原合同，只退现金价值。转换后的产品保费由当时实际年龄计算。
大麦2020又有哪些不足呢？值得买吗？看完下文估计你就有答案了：
接受不了华贵大麦2020的这个缺点，我劝你别买！weixin.qq.275.com
(3)华贵保险-大麦甜蜜家：专为夫妻设计，一张保单保夫妻两人
✔ 如果夫妻两人因同一意外伤害导致身故或全残，分别赔付200%保额，总共赔付400%保额。整整4倍保额！
不过这款产品必须是夫妻共同投保，两人的保额也完全一样。适合夫妻双经济支柱、且收入相当的家庭投保。
在这里我就不多说了，想知道更多关于大麦甜蜜家的朋友可以看下面的链接：
【大麦甜蜜家】定期寿险：甜蜜保障的背后有些缺点..weixin.qq.275.com
4.意外险
主要保意外医疗、意外伤残/身故。意外医疗，主要用于小意外，比如不小心跌倒了，被猫抓伤被狗咬了，都可以报销。意外伤残/身故，主要用于大意外，比如车祸、火灾等导致身故或者残疾，可以获得一笔理赔金，应对康复期的日常支出或留给家人。
那么，市面上有哪些优秀的值得买的意外险产品呢？都在下面链接里了，拿走不谢。
2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com
往期推荐
