买保险如果没有出险，投进去的钱不就浪费了？学姐猜很多人买保险前都会有这样的想法，所以当看到分红险这种既可以做保障又可以分红的险种时，多少都会心动的。
想着说不定把钱一投，分红收一收，单车变摩托。但实际上分红险的钱可不是那么好赚的，毕竟保险公司也是商人，不可能做亏本的买卖，承诺的收益无法实现也是常事。
鉴于好多人都不太了解分红险是怎么回事，今天学姐就来和大家好好唠嗑唠嗑。
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com
本文重点
基础揭秘——分红险到底是个啥
深入挖掘——分红险到底坑在哪
一、基础揭秘——分红险到底是个啥
1、分红险的定义
分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
简单来说其可分配盈余就相当于一块大蛋糕，投保人根据各自的份额比例来瓜分这块蛋糕。
那这块“大蛋糕”怎么来的呢，这就不得不提到死差异、利差异、费差异这三个概念。
死差异：实际死亡人数比预订死亡人数少时所产生的盈余
利差异：指保险公司实际的投资收益高于预期的投资收益所产生的盈余
费差异：指保险公司实际的运营管理费用与预计情况所产生的差异
简单理解就是保险公司实际投入的钱和预计投入的会产生一定的差异，而这三个差价加起来就是这块蛋糕。
但并不是每个保险公司都是三差分红，有的有可能是两差，举个栗子：某个保险公司2020年在分红保险上的三个差分别是：利差：100万，死差：-50万，费差：30万。
如果这家公司正好是两差分红，只有利差和死差，那么可分配的盈余则是利差+死差即100万+（-50万）=50万
按照监管规定，分红险客户能分到的可分配盈余至少有70%的比例，也就是这50万至少有35万要分给客户，至于具体到个人的份额能分到多少钱就得视产品而定了，不同的产品有不同的规定。
换句不中听的话就是保险公司每年给你印发的红利书上面写多少钱你就领多少钱。
二、深入挖掘——分红险到底坑在哪
收益率！收益率！收益率！重要的事情说三遍！
前面学姐也有提到保险公司按照规定，可分配盈余必须分出至少70%的比例给到客户，但规定终究只是规定，说句不好听的这可分配盈余的多少不也是保险公司爸爸说的算吗？
所以问为什么收益没有达到保险公司之前说的标准或是问自己能获得多少红利的，别问，问就是只有你家“大爷”保险公司才知道。
即使说分红险真的可以获得不错的收益，但对于一般的家庭来说，还是先看看自己家人的基本保障都做好了没有吧。
保险保险不就是保障用的，买分红险之前要确保都给家人配置好了重疾险、医疗险、意外险等基本保障，切勿本末倒置了。
既然说到了四大险种，学姐的福利自然也不能少，朋友们赶紧来领取啦！
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