常青树终生重大疾病保险值不值得买，

恒大跨界发展早已不是新鲜事，继足球之后，恒大进军保险行业，目前也推出了不少产品。恒大的「恒家保」重金打造，以“击穿线上高性价比产品”的名号出世，那么究竟怎么样呢？

虽然「恒家保」是恒大的热门产品，不过今天我的要来扒皮的是恒大的长青树终身重疾险。

本文重点：

• 大扒皮|恒大长青树优缺点大扒皮

• 总结|恒大长青树究竟值不值的购买？

一、大扒皮|恒大长青树优缺点大扒皮

废话不多说，直接上图：

这是恒大推出的一款多次赔付的重疾险产品，涵盖了重疾、中症、轻症、恶性肿瘤二次赔、被保人豁免和身故/全残/疾病终末期保障。

说起多次赔付，大家会想起部分重疾险是单次赔付，那么到底是买单次赔付的产品好还是多次赔付的产品好？这篇文章可以解答你的疑惑：

那下面我们就进行恒大长青树的大扒皮吧！

（一）优点：

轻症、中症等待期出现条件较宽松

我寻寻觅觅，看了整整34页的条款，终于扒出了恒大长青树一个比较亮眼的优点。

先来看看条款内容：

恒大长青树的等待期是90天，条约的内容大致讲的就是：如果在等待期发生了合同约定的轻症/中症，那么轻症/中症的保障责任终止，但合同继续有效。

大家一看，这也并没有很亮点吧！

那可能是大家不够了解保险。一般的保险公司针对等待期内出险的做法是直接退还保费，合同终止，这样做法会带来两个后果：一、你失去了保障；二、因为你的身体健康已经发生了变化，那么很有可能其他的同类保险你都无法投保。

我想，相比起毫无保障来说，恒大长青树这样只是失去该项的保障责任应该还是比较良心的做法！

（二）缺点：

下面说说缺点，比起优点来说，恒大长青树的缺点会更好找一些，毕竟这款产品确实存在不少的槽点呀！

1.轻症、中症多次赔付分组，还与重疾保障共用保额

从产品图中我们能看到，恒大长青树的轻症和中症都是多次赔付的

轻症赔付4次，分4组，每次赔付30%的保额。
中症赔付2次，分3组，每次赔付50%的保额。

从赔付比例来看，这款产品的赔付比例只能说刚刚到达及格线，不算优秀。

轻症和中症的第一个坑：分组

一般来说，优秀的多次赔付的产品，只有重疾保障中才能分组，轻症和中症一般都是不分组的。不分组的好处就是，不会出现因得了一次轻症/中症就整组的疾病都没办法赔的情况。而分组是就是比较糟糕的情况，因为这大大降低了理赔的概率呀！！对消费者不利。

不分组的重疾险一抓一大把呀，从下面这个榜单中随便选一个都比这强：

轻症和中症的第二个坑：与重疾保障共用保额

给你举个例子你就理解了，慢性肾功能损坏（轻症）跟恶性肿瘤（重疾）都是属于A组的，这是假如小张购买了50万的保额，他先患上了慢性肾功能损坏赔了15万，之后如果小张再患上恶性肿瘤的，这时候小王只能理赔到最多35万，这就是共用保额。

买保险的时候你知道保额应该买多少吗？不知道的朋友们要了解起来呀！

2.分组不合理

恒大长青树分为ABCD四组，重疾分组就有明显的不对劲

这样的分组情况也是相当糟糕，恶性肿瘤没有单独分组。

看看这张图你就能理解为什么我说很糟糕了，恶性肿瘤一向都是我国理赔占比较高的病种，可达76.4%，也就是说在理赔的案件中有7成都是恶性肿瘤。

现在恒大长青树将恶性肿瘤跟其他的高发重疾放在一起，能大大降低它的理赔概率，究竟是安了什么心，一看就知道了！

比较优秀的分组情况就是将恶性肿瘤单独放一组。

3.轻中症覆盖高发疾病情况不理想

大家在买重疾险的时候，可能会尤其关注这个病种数的问题。

以为看到恒大长青树保155种疾病，那肯定是很全了。

其实不是，我仔细对了一下，发现恒大长青树又在轻症中症挖坑了。

我对照的就是银保监会规定的25种重疾对应的轻中症，这25种重疾是大多数人95%可能会患上的重疾，发现恒大长青树在轻中症保障上只保了10种，覆盖面太低了！

关于这25种疾病如果不知道的朋友，一定要了解一下，是避免被坑的小技巧啊！

4.重疾、中症多次赔付有间隔期

我算是看清楚了，恒大长青树将一般保险都不会出的坑都出遍了，这次是在重疾和中症上挖了一个小坑。

这意思就是，两次重疾的确诊之间至少间隔1年，而中症的两次确诊上至少要间隔180天。

一般的保险很少在这个细节上挖坑，但是恒大长青树干了！

如果你两次中症或重疾确诊时间没有满足要求，那么对不起，不赔！

5.恶性肿瘤二次赔条件严苛

恒大长青树的恶性肿瘤二次赔有三个条件:

1.两次恶性肿瘤的确诊时间要间隔5年以上；
2.如果是初次恶性肿瘤的持续，那么初次恶性肿瘤要达到临床完全缓解的状态；
3.如果初次患上的不是合同约定恶性肿瘤，那么这项保障直接终止。

这三个条件可以说极其的苛刻了！

首先恶性肿瘤的复发高峰是在初次恶性肿瘤治疗后的3年，5年已经不是高峰期了，这份保障也就徒有其名而已

其次，临床完全缓解指的是：所有的可见病变完全消失并至少维持4周以上，大家想想看就知道这种要求得多难才能达到。

最后，如果初次不是合同约定的恶性肿瘤，那么这项保障直接没了。这意思就是我还的挑着病生！

二、总结|恒大长青树究竟值不值的购买？

先来总结一下：

恒大长青树这款产品总的来说性价比还是比较低的，价格太高，30岁的男性购买50万的保额，在30年的缴费的情况下，一年还要交一万多块钱，这得是家里有矿的人才买的呀。

另外轻中重症虽然样样都有，还自带了恶性肿瘤二次赔，但是在里边的大坑、小坑可不少。

做完测评，我给出这个保险的购买意见是：不值得购买。

想要买一份好的保险，看这一篇文章可不够！如果你还有什么拿不准的情况，对如何选择一份适合自己的保险有疑问的话，可以找婉儿进行详细的咨询，点击下方关注公众号，就能找到婉儿，看这里：