怎么选择有免赔额的产品？

买了百万医疗险的小伙伴有没有遇到过这种让我们大跌眼镜的情况！

明明出险情况是符合理赔标准的，但是拿着保单去保险公司理赔，保险公司简单一看头都不抬：免赔额1万！1万以内不能理赔！

天！免赔额1万又是什么意思？可真是叫人着急上火！

不要着急，学姐这不是来了嘛~今天的保险小课堂——

搬起小板凳来听课吧~免赔额1万是什么意思?免赔额是不是越少越好?

本文重点：

• 免赔额是什么？免赔额1万是什么意思？

• 如何更好的报销医疗费用？避开免赔额的坑？

一、免赔额是什么？免赔额1万是什么意思？

免赔额，字面上的意思，就是免赔的额度。也就是说如果损失额是在规定的数额内的，被保险人需自行承担损失，保险人不负责赔偿。而现在保险的免赔方式有好几种，例如住院门诊医疗就分为0元免赔、5000元免赔、1万元免赔。

而免赔额1万的意思就是，在一万元以内的损失是免赔的，被保险人需要自己承担，保险公司是不理赔的。

举个例子：假如隔壁老王买了一份1万元免赔额的百万医疗险，前后住院治疗一共花了8000元，这时候由于治疗花费没有超出免赔额的1万元，因此是不能理赔的；而要是老王治疗花费了15000元，并且都符合理赔标准，那除去1万免赔额的5000元才可以得到理赔报销。

那么重点来了，知道了免赔额，那么我们要怎样避开免赔额的坑呢？

二、如何更好的报销医疗费用？避开免赔额的坑？

1、补充配置小额医疗险

小额医疗险是一种保额较低的医疗保险产品。主要是解决小病医疗报销问题，普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等。

这类医疗险的免赔额一般来说比较低，通常是100元免赔或者是0免赔额，但是报销额度也较低，一般为1-2万元，应对平时的小病小痛是完全足够的，同时还可以填补百万医疗险的免赔额空白。

举个例子：这次是老李，假如老李购买了一份0免赔额、最高报销1万元的小额医疗险和一份免赔额1万元的百万医疗险。

一回生了一场病住院治疗前后花费了5万元，这时百万医疗险除去免赔额1万可以报销4万元，那百万医疗免赔的部分就可以用小额医疗险来报销了。

听学姐说了那么多，对小额医疗险感兴趣的小伙伴可以看看这篇关于小额医疗险的文章吧：

2、买0免赔的产品

除了购买小额医疗险填补免赔额空白以外，我们还可以选择0免赔的医疗险产品。

但是学姐要告诉大家0免赔额的医疗险产品，保费相对有免赔额的产品会贵一些，毕竟0免赔，保险公司也需要承担更大的赔付风险。

3、共享免赔额

想要降低免赔额，还有一类产品可以考虑，那就是带有共享免赔额功能的产品。共享免赔额的产品有两种形态：

（1）多人共享免赔额

多人共享免赔额一般会以家庭为参保单位，全家共享免赔额。假如一家三口一起参保，1万免赔额的产品，每人一年免赔额就降低到3千多，提高了报销的额度。

（2）多年共享免赔额

多年共享免赔额则是几年下来医疗的累计花销超过免赔额就行。还是1万元免赔额的产品，要我们一年的医疗费用超过1万元还是有些难度，但好几年，比如5、6年下来，医疗费用超过1万元更合理。

以上这两种共享免赔额方式，虽然总的免赔额不变，但通过拆分的方式，适当降低了免赔额，增加了我们的获赔概率。

相信看完学姐的解释，小伙伴们都清楚免赔额1万是什么意思了吧。

如果真的很讨厌1万免赔额的这个设置，小伙伴们也可以选择学姐说的方式来填补免赔额空白，选择更好的保险产品和保险配置。

现在医疗险市场那么火热，有那么多的产品，让小伙伴们看得眼花缭乱，所以宠粉的学姐整理出了一份全国热门医疗险的对比表，小伙伴们在选择医疗险的时候可以详细对比看看哦~