光大永明人寿保险有限公司嘉多保多次赔付重疾险产品保障怎么样？

最近在保险行业，简直是停售风波一波未平，一波又起啊，这不，震撼大家的停售消息又来了，本月30号这款光大永明旗下的嘉多保重疾险就要下架了，估计还有很多观望中的人都在考虑要不要入手，今天学姐就来帮大家分析一下停售前入手是否值得呢？

分析之前，大家可以了解下嘉多保在国内热门重疾险中处于一个怎样的水平：

本文重点：

一、嘉多保产品解读

嘉多保作为一款互联网保险产品，在去年上线后打破了互联网保险市场原来的寂静，一战成名！深受大众好评，不过还有很多人担心在网上买保险会不会出现理赔难的情况，其实无论是在网上买保险，还是去线下买保险，理赔的步骤都差不多，只不过是通过网络使理赔更便捷了。

而且即便是线下买的保险，理赔的时候，很多业务员也会让你通过线上理赔。保险什么能赔，什么不赔，都白纸黑字写在条款里了，只要符合保障责任也一定能赔，大家也不用太担心。害怕在网上购买保险不靠谱的朋友也可以通过这篇文章里的解析来打消心里的顾虑：

接下来学姐就详细说一说这款产品的保障责任是怎么打动大家的心的吧，老规矩，先上图：

从图中可以看出来这是一款重疾分6组，赔付6次，中症赔付2次，轻症赔付3次，保障期限可以选择保至70岁或终身的产品，那它有什么亮点呢？

1、重疾额外赔付

被保人在投保10年内，年龄处于50岁之前首次确诊重疾的话，可以获得额外赔付的20%基本保额，要知道50岁之前还是尚未退休的年纪，正是上有老下有小的关键时刻，作为家里的主要经济来源，一旦患上大病，将会给家庭经济带来沉重打击。

而嘉多保的额外赔付不仅让成年人在黄金年龄得到最大的保障，还可以转移患重疾对家庭经济带来的影响，额外获赔的这笔钱对家庭来说也是不小的帮助，着实不错！

2、中症、轻症赔付比例高

嘉多保对轻症保障40种，最高赔付3次，依次赔付30%、35%、40%基本保额；中症保障25种中症，最高赔付2次，每次赔付50%基本保额。在轻、中症上的保障赔付比例不仅超过了市面绝大多数的产品，并且轻症、中症保障的疾病还不分组，也没有间隔期，有效提高了获赔率。

3、癌症单独放一组

嘉多保的重疾分组中，是把高发的癌症单独分一组，这样即使患上癌症，其他组别的疾病仍然有保障，可提高多次赔付的概率。

虽说比起不分组的重疾险产品还是有点弊端，但跟没有把癌症单独列为一组的重疾险来说获赔率更大，也更加合理。

4、可选恶性肿瘤多次赔付

嘉多保可选择附加恶性肿瘤二次赔付，首次患恶性肿瘤，间隔再次确诊仍可赔付100%基本保额，最多可以赔付3次，对于关注恶性肿瘤保障的人群来说，是很给力的保障了。

而且这项附加条款可以自己有选择性的附加，不是强制性的。不过我建议这项责任还是附加上为妥，因为它的恶性肿瘤间隔期只有3年，而且这份附加险的保费也只有主保险费的10%左右，实在是划算。

5、有智能核保

嘉多保带有智能核保，如果身体有些异常，不符合健康告知，那么智能核保就是一个很好的核保方法，在填写健康告知的过程中，可以告诉保险公司自己的身体异常，立刻就能知道能不能购买这款产品。

那么健康告知应该如何填写呢？这里有一份小技巧可以自取：

智能核保可以立即知道是否能买，是否要加费，加费多少。本质就是将人群划分得更细致，从而让病情不是很严重的人能够投保成功，避免了一刀切的情况发生。

就算没办法投保，由于系统根本不知道你是谁，就算不能买也不算拒保，不会产生拒保记录，对投保人的后续投保其他产品的影响也是不大的。

二、嘉多保值得买吗？

了解完嘉多保的保障亮点后，再来深挖一下它是否值得购买呢？其实除了产品保障外，最主要还得看这款产品能不能成功投保，毕竟嘉多保的投保门槛是相对较严格的，而且这款产品还存在着几个隐晦的缺点，一般人都发现不了，具体情况如下：

1、投保门槛方面

嘉多保的职业类别只有1-4类，限制了第五大类农、林、牧、渔、水利业生产人员和第六大类生产、运输设备操作人员及有关人员的投保，也就是说职业是这两类的人就只能放弃这款产品，另选其它的产品了。

不过也没关系，除了这款重疾险以外，国内还是有很多正在热卖的优秀重疾险产品的，比如这些：

2、多个轻症只能赔付1次

嘉多保的高发轻症还是比较齐全的，轻症赔付的比例也比较高，但是有一个比较明显的槽点就是存在多个病种只能赔付一种的要求。

比如不典型的急性心肌梗塞、微创冠状动脉介入以及微创冠状动脉搭桥，这三种疾病无论是先理赔了哪种，另外两种疾病的保障都要终止，这个设定太无厘头了。

这不就是变相的把轻症分组了吗，如果没有仔细研究过条款，只看广告宣传界面是很容易误以为都可以赔的，还真是给想购买的消费者埋下了一个雷啊~

为了防止大家盲目被坑，学姐我总结了一套方法，能够一眼辨别出合同条款中存在的坑，想学的就赶紧看看吧：

说了这么多，大家心里都有数了吗？不过这款产品马上就要下架了，还想知道更多下架前能不能买的专业测评也可以直接看这篇文章，角度更全，分析更细：

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