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光大永明人寿保险有限公司嘉多保重疾险怎么样,有什么优缺点?是坑吗?

学姐推荐关注 学霸说保险      2020-09-14      523次 

最近学姐收到确切消息,光大永明的嘉多保重疾险将在九月底停售。

什么!?这么好的产品就要就下架了?

学姐大胆猜测,像这样的爆款产品下架可能是因为性价比太高,理赔多,保险公司觉得亏所以将其下架处理。

如果真是这样的话,那学姐真得好好扒一扒这款重疾险,让大伙儿瞧瞧它到底值不值得买。着急的小伙伴可以先看看学姐之前写过的浓缩版测评文。

本文重点
  • 嘉多保真有别人说的那么好?

  • 光大永明的实力真有那么强?

一、嘉多保真有别人说的那么好?

那到底光大永明旗下的这款嘉多保值不值得买呢?答案马上见分晓。先上精华图为敬。

我们不难看出嘉多保保障范围很广,涵盖了轻症、中症和重症,而且这三类病种均可多次赔付,其中25种中症和40种轻症保障都是不分组的。多次赔付的重疾险究竟好不好,这篇文章告诉你答案。

接下来学姐就跟大家细讲这款产品有哪些优缺点。

1、优点

(1)重疾多次赔且可附加癌症多次赔付

若不幸患上重疾,且不说治疗周期长、容易复发,在身体情况虚弱的情况下还有可能发展出新的重疾。如果仅有单次赔付,患者可能会面临再次患病无保障的风险,因为这个时候重疾险的合同已经终止,自己也不能再投新的保险。

而重疾多次的赔付功能可以让被保人可以获得更久远的保障,实现了保险的真正意义。值得一提的是,如果被保人在50岁前且在投保后的十年内且在不幸患上重疾,在首次确诊重疾时可以拿到120%的基本保额的。

也就是说如果保额是50万,那么患者最终能拿到60万的保险金。买保险时,选择适合的保额也是一门学问,如果不知道自己需要多少保额的小伙伴不妨看看这篇文章。

对于50岁前的人群来说,很多人是家庭的支柱,上有老下有小,不仅需要负责日常的生活开支,还肩负多种债务,身患重疾就意味着一段时间内将失去大部分的经济收入。而多出来的10万块钱可以选择更好的治疗技术和更有效的药物,缩短身体康复时间。这一点嘉多保加量不加价,是真的良心。

另外,抗癌战争无法速战速决,可能会面临复发、转移和持续的情况。而嘉多保可选的癌症多次赔付责任则大大弥补了这个缺陷,每次赔付间隔期仅为3年,总共3次赔付,持续帮助患者度过五年生存期,大大提高被保人的生存率。花点小钱去撬动大金额的保费,这个保障实在香!

(2)增值服务——光之翼·护佑天使

除了上述提到的恶性肿瘤多次赔付外,嘉多保还有个值得称赞的增值服务那就是光之翼·护佑天使。

对于被保人而言,若等待期后首次确诊重疾或疑似重疾,就可以免费享有一次“光之翼·护佑天使”健康服务。

其中包含重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等各项增值服务,共覆盖全国341个城市 1629 家医院。

一旦身患重病,很多人会面临挂号难,预约专家难,病床少的问题,而有了这项增值服务,从前期检查到住院治疗都给安排地明明白白,患者只需要积极接受治疗即可,看得出嘉多保考虑地还是蛮周到的。

(3)轻中症多次赔且赔付比例高

轻症保40种疾病,赔付3次,赔付的比例依次为基本保额的30%、35%、40%;而中症保25种疾病,赔付2次,赔付比例皆为50%。

首先我们要知道轻症和中症是相较于重疾而言的,可以简单理解为重大疾病早期的不同情况对于轻症来说,及时发现并且马上治疗是可以有效地抑制疾病的发展甚至治愈。

而这款嘉多保轻中症均多次赔,且赔付比例处在重疾险的中上水平,就是为了让患者积极地去接受治疗,降低重疾发生的概率,是着实的重症拦路虎。

看到这学姐提个问题来考考大家,有些重疾险产品保轻症的数量比它还多,看起来保障更全面,这一点是不是比嘉多保更好呢?答案全在这里,感兴趣的小伙伴可以看看~

除了以上说的优点,咱们也需要重点关注一下嘉多保有哪些缺点。

2、缺点

(1)投保年龄和职业范围受限

在投保年龄上,嘉多保仅接受0-50周岁的人群投保,现在市面上很多重疾险的投保年龄上限都去到了60周岁,有的甚至高达70周岁,这样看来光是这条嘉多保就筛掉了一大批需要保障的用户。

在职业承保方面,嘉多保仅承保1-4类职业,如果是高空作业、刑警、消防员等这类职业的工作人员,是不能投保的。如果你是这类人群不妨看看学姐为你准备的热门重疾险对比表,挑选更加适合自己的产品。

(2)健康告知严格

很多时候,保险公司拒赔的原因往往就在当初投保时没好好看健康告知。在嘉多保的健康告知里,学姐发现当中有这么一条:

考察基本的身体素质也就算了,连被保人的累计投保保额也要管,这未免管得也太细了吧。

如今很多人开始意识到通货膨胀的威力,纷纷选择购买多份同类保险为自己增加保额。对于那些想要把保额加到100万以上的人群来说这一条是不太友好的。

如果对健康告知有顾虑的小伙伴,可以看学姐这篇文章,手把手教你如何应对健康告知。

二、光大永明的实力真有那么强?

讲完了优缺点,或许你心中已经有了自己的判断。

这时或许有小伙伴想了解一下光大永明这家公司,这一点学姐早替你想到了。

光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月,注册资本金为54亿元人民币,要知道在国内成立一家保险公司的注册资本是2亿,而且必须是实缴资本。由此我们不难知道光大永明的基础经济实力还是有的。想要知道光大永明排国内前十的保险公司哪个位置吗?可以戳此查看:

但不管咋说,能成立的保险公司的都是精英中的精英。而我们想要关注的就是保险公司赔不赔得起,出险的人多了会不会赔到它破产。

这里学姐就要和大家讲一下,有两项指标是可以判断这家公司到底赔不赔得起所有人的保费的,分别是:核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。

一般来说偿付能力及格的公司核心偿付能力充足率要在50%以上综合偿付能力充足率要在100%以上

而在2019年末,光大永明的综合偿付能力充足率达到了200.36%,核心偿付能力充足率达到了200.29%。也就是说,对于每一张保单上的保额,光大永明能够可以赔2轮。所以大伙不用担心这家保险公司的偿付能力。那在偿付能力上,光大永明能排到哪个位置呢?感兴趣的小伙伴可以戳此查看:

总的来说,拥有轻中重症多次赔付再加上具有特色的增值医疗服务,嘉多保还是很值得大家购买的。如果还没还没上车的小伙伴就要抓紧时间了,毕竟离停售的时间还剩下不到一个月。

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