我发现很多人买重疾险，更偏向大公司。
即使保费再高，也觉得物有所值。
说实话，我刚接触保险那会儿，也这么认为。
但自从我入行测评对比过无数产品后，
我就完全对大公司产品祛魅了。
今天，我就拿一款高性价比重疾险来跟平安、国寿、人保、太平洋、泰康、太平这些大公司的热门产品做一下对比分析，
从保障和保费两个方面进行测评。
01 保障对比(下滑看第二部分保费对比）
话不多说，直接来看保障对比图：
重疾险的保障，我们分两部分来看：
一、最基础的重疾、轻症、中症保障
看到重疾保障，你可能会被病种数量吸引：
达尔文9号覆盖108种重疾，而其他知名大公司产品都保120种。
所以是大公司的产品更靠谱吗？
其实不然。
事实上，所有重疾险都包含了最高发的28种重疾(疾病定义完全一致)，这些病种的理赔率超过90%。
至于其他病种，发病率会低很多，疾病定义也不统一，有些疾病甚至是用来凑数充门面的。
因此，单纯关注病种数量并没有太大意义。
我仔细研究条款发现，达尔文9号针对那28种高发重疾对应的高发轻中症都有全面覆盖，保障非常全面。
相比之下，一些大公司的产品在高发轻中症的保障上却有所缺失，具体细节就不在这里展开了。
如果你对保障的细节非常关心，可以找我们的规划师进行一对一咨询分析。
再来说说轻中症保障。
划重点，这里的所有大公司产品都有一个“致命设置”：
只要赔了重疾，所有轻中症保障，全部无效！
现在市面上很多优秀重疾险可以做到，
重疾理赔完，非同组轻中症还能理赔。
达尔文9号则做到了极致：
重疾赔完，所有轻中症都能赔！
保障范围大大拓宽，非常大气。
在轻中症的赔付力度上，
达尔文9号、i无忧2.0和蓝鲸1号的轻中症赔付比例达到最高：
轻症30%保额、中症60%保额，且中症至少能赔2次及以上。
但其它四款大公司的产品，表现就差很多了：
中症50%保额，只能赔1次，轻症赔20%/25%保额。
综合来看基础保障部分，达尔文9号表现最好，
大公司里面比较不错的，就是i无忧2.0和蓝鲸1号。
二、其他保障
除了重疾、轻中症保障，重疾险的其他保障也很重要。
我另外做了这张对比表，方便大家查看：
达尔文9号的保障是最丰富的，足足有7项可选责任，非常灵活。
通常来说，身故/全残保障价格会贵一点，预算少的朋友可能就不想附加，
达尔文9号把它列入可选责任，就可以满足不同人的需求。
i无忧2.0是分成两个版本，可以让我们选择是否带身故保障，效果一样。
其他五款产品则都是自带身故责任，没有给我们选择的空间。
其他保障，也没办法做到达尔文9号那么齐全。
尤其是癌症、心脑血管疾病方面的保障。
这两种重疾的发病率非常高，
只有达尔文9号和i无忧2.0提供了针对性的额外赔保障。
其他5款大公司的产品都没有相关保障，特色保障也很一般。
尤其是泰康人寿的乐享健康2023(成人版)，
只有身故、高残、疾病保险金，实在是太单薄了。
如果你追求更全面的保障，还是更推荐达尔文9号，
追求大公司品牌，i无忧2.0也不错。
02 保费对比
看上面这些产品保障差距这么大，保费情况又如何？
我们直接来看表格：
*注：国寿康宁保2023最长缴费时间为20年，这里是用20年交来测算。
只看30年交的保费对比，泰康的乐享健康2023(成人版)明明保障那么单薄，保费却最贵。
达尔文9号保障最全面，保费却最便宜。
我这里测算了两个版本，一个带身故/全残保障，一个不带，
基础保障只要5000块钱左右就能拿下50万保额，性价比非常高，
预算不足的朋友就可以直接冲。
如果想要有身故保障，达尔文9号依旧是全场最低价。
如果只看大公司产品，
前面保障测评表现还不错的i无忧2.0和蓝鲸1号，
保费还挺让人惊喜的，含身故保障，保费基本可以控制1万左右，
是这里面大公司产品性价比最高的两款了。
以上，看完保障和保费的对比，
大家想买哪款重疾险，心里应该也有数了吧。
我简单总结一下：
追求极致性价比，买达尔文9号——
各项保障优秀，关键是重疾赔完所有轻中症都能赔。
更偏向大公司产品，买人保i无忧2.0和太平洋蓝鲸1号。
人保i无忧2.0有一个很大的亮点，健康告知和核保都比较宽松，很多身体有异常，买不了达尔文9号的朋友，最后都买了它。
太平洋蓝鲸1号因为轻中症是可以自由选择是否附加的，还有ICU住院保险金特色保障，有不少买过重疾险的朋友，会选择买它来增加重疾保额。
03 关于理赔
其实，保险的本质就是一纸合同，
之后能不能理赔看的是条款，
跟保险公司的知名度、规模大小无关。
目前，我们学霸说保险为投保客户免费提供的“安心赔”理赔协助服务，
已经帮助4000+位客户顺利拿到了理赔款，总理赔款超过1个亿。
按照我们协助过上千件理赔的经验来说，只要符合条款约定，准备好材料，有专业的理赔老师全程协助，
无论是买哪家保险公司的产品，都一样可以理赔。
所以我们买重疾险，重点还是要看产品的保障条款。
最后给大家同步个重要消息：
近来有传言称保险预定利率可能从3%直接降到2.5%，
以往每次预定利率下调，重疾险都会集体涨价。
如果你还没买重疾险，一定要抓紧时间尽快行动。
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