之前我就说过：
因为利率下调+政策调整，养老年金的收益只会越来越低。
果然这几个月来，高回报的年金险都在逐渐消失。
新推出的产品大多都不够看，只有少数能勉强对得上眼。
我费了好大劲，才挑出几款算得上优秀水准的。
不过，还是没有现存的少数老产品那么好~
这期榜单就给你们来一次新老产品大PK，看看到底差距有多大！
01
先展示下我精心挑选的上榜名单，有7款——
富德-鑫禧年年尊享版太平-e养添年长城-八达岭赤兔版利安-安享颐生(青竹版)君龙-龙抬头3.0(龙跃版)太平洋-易添福大家-鑫佑所曙尊享版
投保规则之类的基本信息，你们可以从表里看看。
我重点讲怎么挑选。
02
挑选养老年金有3个金标准，我们一起来检验下。
（1）最重要的肯定是看领取情况
养老金具体领多少，直接关乎我们晚年过得好不好。
所以我统计了这7款产品的领取情况，还有后期的真实收益率。
以30岁男性，10万5年交，60岁起领钱为例：
最优秀的，用橙色底标出相对优秀的，用黄色底标出。
先看大家最关心的每年领取：
领钱最多的是鑫禧年年尊享版方案一，每年到手67500；
其次是安享颐生(青竹版)方案一，每年到手61000。
还有个比较特殊的产品，八达岭赤兔版(疾速计划)第5年就能领钱，回本很快。
不过只有前五年可以每年领6万，后期就只能领9200了。
当然，如果担心寿命问题，还可以考虑选有“保证领取”的产品。
e养添年保证领取至80岁，所以它最少可领回116.7万，全场最多。
安享颐生(青竹版)方案二保证领取20年，最少也能领回111.2万。
想要绝对稳健的，可以考虑它俩。
但其实以后平均寿命都在80-90岁往上了，我们能领的应该不止这个数。
即使有极端情况，所有产品也都能拿回本金，不会亏钱哈。
那，领这么多钱，实际收益率如何呢？
我按80岁和100岁两个年龄都算了一遍。
结果，IRR最高的是鑫禧年年尊享版方案一：
80岁就有3.32%，100岁竟然有3.9%。
在这个银行利率普遍跌破2%的时代，
竟然还有一款保险产品收益能接近4%，可以说是“珍稀物种”了。
排第二的是安享颐生(青竹版)方案一，100岁时IRR有3.63%，也很不错。
注意，以上数据都是按例子来计算的。
具体不同人，不同年龄，不同缴费方式，实际收益会有一定差异，
如果你想知道自己买，具体能拿多少钱，可以找我帮你测算。
（2）接下来我们再看看现金价值
为什么买养老年金，还要关注现金价值呢？
因为天有不测风云，我们不知道什么时候会突然需要用钱。
如果这份保单的现金价值高，我们随时能拿出更多的备用金，当然就更好。
我挑了几款现金价值比较高的出来对比：
在第6-15年这段时间，安享颐生(青竹版)方案二领先。
其余时间，都是鑫禧年年尊享版方案二更优秀。
再结合前面说的情况来看，鑫禧年年尊享版可以说是个全能产品：
方案一是每年领钱最多的方案二是现金价值最高的
所以，无论你是想要到手的钱多，还是想要储备金多，鑫禧年年尊享版都能满足。
就看你更喜欢哪个版本了~
比较完跟钱直接相关的指标之后，我们最后再看一个附加服务。
（3）对接的养老社区怎么样
平时经常有想买养老金的客户朋友跟我说：
领钱多点少点都没关系，重点是想看看养老社区好不好~
这一听，我就知道是养老需求很明确，对养老环境很有追求的人了。
刚好我今天推荐的7款产品中，有6款都能对接养老社区：
鑫禧年年尊享版→大爱书院e养添年→太平乐享家养老社区八达岭赤兔版→曦园养老社区安享颐生(青竹版)→大雁养老易添福→太保家园鑫佑所曙尊享版→大家养老社区
因为每个养老社区的资料都有很多，这里一篇文章放不下，你想了解的话可以预约一位专家老师让他发给你看。
这里我主要说说两个比较有特色的养老社区：
鑫禧年年尊享版→大爱书院
从名字你就能感受到，这是一家很有人文气息的养老社区。
在这个社区里，你可以看到：
60多岁的人，在健身房里大秀肌肉；
70多岁的人，在影音室里纵情歌唱；
80多岁的人，在手工室里创造艺术；
90多岁的人，在书画室里龙飞凤舞；
……
大爱书院的文化活动超过50类，活动课程和活动数有2000+。
很多生活在那里的长者，退休以前都是某个领域的专家。
老了之后，他们就又可以在书院中继续发光发热。
如果你想拥有一个特别突出文化和尊严的养老环境，可以重点关注下这个养老社区。
鑫佑所曙尊享版→大家养老社区
这个是我的老相识了，实地考察过的。
它有两种类型：
一种是旅居养老，开设在风景名胜附近，环境特别好。
我印象最深刻的，就是北戴河社区，那里的空气都带有回甘的味道。
是最能让人静养和修心的好地方。
另一种是城心养老，直接开设在城区核心位置。
好处也很明显，城市的所有便利你都能享受。
他们主打一个概念，就是可以和子女保持“一碗汤的距离”。
既不会打扰子女生活，又能维系亲人之间的温情。
03
最后总结下挑选建议：
可以发现，综合来说各方面表现最突出的还是鑫禧年年尊享版。
如果给它打分的话，我打95分。
无论和哪个产品比，它都遥遥领先，非常值得入手。
当然我们也尊重不同人有不同的需求，
如果你想深入了解和对比更多产品，
可以直接找我为你一对一量身定制方案。
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