在大批“报行不一”产品下架后，年金险市场迎来了好多新产品。
但是吧，我仔细研究对比了一下，竟然还是原来的几款老产品最能打。
所以有养老想法的朋友，建议尽早了解。
好产品真的不多了...
01
为了方便大家对比挑选，我先进行了一轮初筛，
收益太低的产品，没有资格上榜。
最终挑选出了7款优质年金险，都是优中选优的好产品：
富德-鑫禧年年尊享版太平-e养添年珠江-益寿年年长城-八达岭赤兔版太平洋-易添福大家-鑫佑所曙尊享版
眼尖的小伙伴肯定发现了，这不是6款吗，
为啥我说7款？
这是因为还有一款买完马上可以领钱的养老金，相对比较特别，
所以后面我会单独详细说，感兴趣的朋友一定要看到最后哦。
我们先看这6款，投保规则大同小异，大家自己看表就行。
关键要对比的，是这三点：
1）收益情况2）现金价值高不高3）是否有养老社区
接下来我会逐一分析。
02
1）收益
每月或每年能领到多少钱，这是养老金的核心价值。
直接关系到我们晚年的生活质量，一日三餐是大鱼大肉，还是咸鱼白粥。
老规矩，还是以30岁男性为例。
假设10万*5年交，60岁开始领钱。
①单年领取金额
常规领取最高的三款产品，
鑫禧年年尊享版(方案一)＞e养添年＞鑫佑所曙(尊享版)
如果你就图个领钱多，可以优先考虑这哥仨。
另外，还有两款花式领钱的产品——
益寿年年，领取方式跟名字很像，活越久领得越多。
刚开始只能领3万多，但逐年递增3%，到后期可以领5万、6万、7万......
八达岭赤兔版，快返型年金。
第5年开始领钱，每年领6万，五年就能拿回60%本金，
后面再慢慢吃利息，一年领9200元。
总之花样非常多，看你更喜欢哪种。
②保证领取期限
保证领取=一定能拿到手，稳赚不亏。
表现最好的是e养添年，
保证领取到80岁，也就是说最少能拿回116.7万。
排第二的是益寿年年，保证领取20年，最少能拿回94万。
追求绝对稳健的朋友，建议这两款产品二选一。
当然啦，剩下的几款产品也都保本，至少能领50万。
③实际收益IRR
IRR是衡量理财险收益的核心指标。
考虑不同人的预期寿命不同，我分别算出了80岁和100岁的IRR。
无论哪个阶段，最高的都是鑫禧年年尊享版(方案一)。
领至80岁IRR3.32%，换算成银行单利，
相当于在今天存了一笔利率高达8.24%的存款。
e养添年排第二，在大保司中绝对算得上数一数二的养老金。
而鑫佑所曙尊享版靠着祝寿金，在大后期实现逆袭，也能跑出3.46%的IRR。
2）现金价值
现金价值，也就是你退保时保单里能取出来的钱。
如果突然需要用钱，就可以从里面取。
我挑了几款现价比较高的出来对比，其余几款现价太低，就没必要给它们太多画面了。
可以看到，前10年内几款产品交替领先。
但到了中后期，鑫禧年年尊享版(方案二)开始领跑，
一直保持着大幅的领先优势直到最后。
你看投保第29年，鑫禧年年尊享版(方案二)的现价要比e养添年多出19万左右。
这也说明了鑫禧年年尊享版确实能打。
它的方案一养老金领得最多，方案二现价最高且持续终身，能满足大多数人的养老需求。
88岁还有祝寿金加码，真的一骑绝尘了。
03
接着再给大家安利一款「即期养老金」。
产品叫大锦之家，只有1年交和3年交两个缴费方式。
特别适合那种已经临近退休，发现自己的社保养老金特别少，
突然慌了，而且自己还毫无规划的人。
以59岁男性，一次性买50万为例：
第二年60岁，马上就开始每年领取12900，领终身。
你发现没？
身故保险金那列一直是50万，就是你交的保费。
这意味着，无论什么时候身故，本金都原封不同返还给受益人。
现在每年领的养老金12900，等于雷打不动领本金年化2.58%的利息。
这还没完，大锦之家的现金价值也是终身都有。
账户上长期都有40多万的现价，比如活到100岁，
已经领了50多万走了，现价还有48.9万。
另外，这款产品是没有健康告知的，非常友好。
即便父母已经七八十岁高龄，依然能够第二年便开始领取。
老人手上有现金，就算子女不惦记，也会担心被骗。
尤其是这两年，针对老人的骗局越来越多，
所以这款养老金，可以说是“防骗神器”。
也不用担心本金打水漂了，百年之后还可以传承给下一代。
04
养老社区
养老社区，也是很多朋友所关注的点。
今天上榜的7款产品，都可对接：
鑫禧年年尊享版→香河大爱书院e养添年→太平养老社区益寿年年→惠仁康养社区八达岭赤兔版→曦园养老社区易添福→太保家园
鑫佑所曙尊享版、大锦之家→大家养老社区
篇幅有限，我就不一一介绍了。
个人比较心动的有两个，一个是香河大爱书院。
独创书院式养老，为长者提供涵盖医疗服务、居住服务、管家服务、书院服务、康体服务、护理服务等6重全维度生活服务。
另一个是我经常提到的大家养老社区。
每次提到大家的养老社区，都免不了一顿夸夸。
因为我是有实地去考察过的，
开在城市核心区，周边设施齐全+便利交通。
比如友谊养老社区，建在北京二环内，紧邻友谊医院。
入住门槛也相对低：
只需25万总保费，就能拥有四个旅居疗养社区的入住资格。
05
说了这么多，最后附上我的挑选建议：
表现最好的鑫禧年年尊享版，我重点说下：
当之无愧的No.1年金，“既要又要”的代表。
不仅年金领取市场最高，身故金、退保金还能保障终身。
活到88岁，还能领取一笔祝寿金。
此外，还可以附加一款万能账户：如意宝B款，
保底2.0%，当前结算3.3%。
另外它的承保公司——富德生命人寿，
还是常年位居行业前10的存在，妥妥的大保司。
可以说鑫禧年年尊享版这款产品几乎没短板，是当前最值得买的年金险。
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