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59家银行退出存款保险,钱该存哪?

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在我们国家存钱,说实话很省心~

只要存款≤50万(单家银行),就绝对安全。

这背后,就是「存款保险机制」在发力。

银行只要经营存款业务,就必须加入这个机制。

咱们老百姓呢,只要从中选择利息高的存就行。

但最近,央行公布的一份名单惊到了我。

说去年退出存款保险业务的银行,一共有59家!

啊??

01

这份名单,全称「参加存款保险的金融机构名单」。

22年,名单上有3998家银行;23年,只有3939家。

短短一年时间少了59家,是因为啥?

其实只要细看,就能找到答案。

退出的银行,都是地方性的村镇银行、农商行。

小部分是因为经营不善而解散;

大部分则是被大银行吸收合并,失去独立经营资格。

原因也很简单,这类银行一直都是「高息揽储」,

现在利率下行,它们面临着较大的利差损风险。

为了维护老百姓权益,国家鼓励银行改革化险,这才少了这么多。

银行数量虽然减少,但整体来看对咱们还是有利。

以后银行会更集中,规模更大,存款也更安全。

但与此同时,大家也得明确一点,

存钱银行的选择变少,存款利率也肯定不会友好。

现在5年期定存,利率最高也就2%出头。

而且未来,大概率也会维持这种低利率状态。

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那还有收益可观+安全保本的投资工具吗?

最好的选择,一定是买储蓄险(包括增额寿、年金险)。

首先,它的安全性和国债、50万存款一个级别。

保证本金不亏损,同时还不受存款保险金额的限制。

其次,它的收益确定且可观。

以明确的合同形式,白纸黑字列明,刚性兑付

再加上保障时间长,后期来看换取的无风险收益也高。

02

口说无凭,直接摆数据来佐证。

首先,增额终身寿。

前两天我给客户老张做的方案——星福家(分红型):

为啥现在都流行买分红险了?

因为在3%的预定利率下,传统增额寿无法超过这个上限。

但分红险的收益率,却有机会突破3%的限制,

就比如星福家,保证+分红收益甚至达到了3.5%+。

① 保证收益

保证收益和传统增额寿是一样的。

收益(即现金价值)写进合同,100%能拿到手。

按老张的投入情况,50万本金在第10年回本。

65岁退休时,保单余额约95万,IRR只有2.12%

说实话,单看这收益确实不咋地。

但大家要注意,这只是保底、一定能到手的收益。

分红增额寿真正的看点,是分红收益。

② 分红收益

按星福家的演示,当分红实现率为100%时:

56岁,总收益102万+

70岁,总收益174万+

90岁,总收益367万+

越往后收益越可观,IRR甚至达到了3.65%。

需要用钱时,可以直接从保单里取钱。

每次减保金额,只要不超投保时20%基本保额就OK。

但有一个大前提各位得清楚,分红是浮动、不确定的。

分红实现率要多高,才能和2.9%收益率的传统增额寿持平?

星福家给出的答案是38%。

参考过往几项数据,38%的及格线完全可以达成:

a、股东实力(复星集团、美国保德信金融集团)

b、投资收益水平(近三年投资收益率为4.64%)

c、过往产品分红实现率(全都在100%及以上)

d、保司经营状况

内容非常多,大家直接戳这里→保司介绍

简单来说就俩字,靠谱。

星福家的分红收益,完全可以期待。

至于到底能去到多少,就看大家的实际投入了。

如果你也想按自己的实际投入情况测算收益,可以找规划师帮忙。

不过有一点要提醒大家:

星福家预计于本月15日停止投保,剩下不到6天,而且随时可能提前。

所以还在纠结犹豫的朋友,一定要抓紧时间。

另外,星福家海还有几项权益:

① 可搭配天天盈(虎啸版)万能账户,保底利率2%

② 提供保单贷款,每次最多可贷不超80%现价

③ 支持指定第二投保人

也算是锦上添花的存在~

又或者,你不太接受这种带分红的增额寿,更偏向固收类,

可以考虑昆仑健康-岁享金生,后期IRR在2.93%+。

其次,再来说养老年金险。

养老年金险不同于增额寿,资金支取相对死板。

但也正因如此,它的收益反而更高。

以王姐为例,投保鑫禧年年尊享版(方案一):

总计50万本金,60岁开始每年领45300元养老金。

加上本来的社保养老金,养老生活可以很滋润。

并且这份保单,和王姐的生命等长。

活多久,就能从保险公司领多久的钱。

88岁时,还能额外多领1倍年金的祝寿金,

此时已累计领取131.1万+,IRR=3.84%。

并且随着领取时间不断累计,整体收益也就越高。

若王姐长命百岁,合计能领185.7万+,IRR=4.24%。

年金领取可观,这是鑫禧年年尊享版(方案一)的优势之一。

与此同时,它还有高现价且支持减保,满足各项资金需求。

尤其鑫禧年年尊享版(方案二)的现价,比方案一还高。

感兴趣的朋友,可以预约专家老师做个收益比对。

不仅锁定了高收益,还解决了养老问题~

最后,简单哔哔两句。

面对利率下行,说实话很多人都没招。

钱存银行?存款利率一路跌不停。

拿来买基金、炒股?收益又起起落落落。

对于普通人而言,啥投资都没有理财险来得实在。

不费脑,你不用懂投资,也不用时刻关注各种动向;

同时,很安心,完全不用担心它会受到外界影响。

只要一投保,收益就已经确定。

省时省力省心不说,收益还可观。

只是可惜,这样的好东西也不会留太久,

高收益产品一款接一款下架,大家且买且珍惜吧~

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