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不愧是大品牌的理财险

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自打去年理财险预定利率被下调至3%后,分红型的一生中意瞬间就成了新宠。

既有2.5%的保底预定利率,不用像股票一般承担亏损风险;
又能在一定程度上享受到中石油+忠利集团的投资盈利。
看似不起眼的搭配,IRR却有机会突破3.5%甚至达到4%。
而在一生中意停止承保后的今天,又一款含着金汤勺的分红险出生,
它便是国家队中邮人寿的悦享盈佳。

01

悦享盈佳投保规则.png

从基本投保规则来看,悦享盈佳最长只有10年缴费,起投门槛最低5k。

想象空间不大。
不过这款产品可以设置第二投保人,突出了资产传承的一面。
试想了一下,等我老了,
拉着我小孩说宝,额娘年轻时给你做了个投资,
来自邮政国家级别项目工程的分红。
想想就刺激~
既然聊到邮政了,那就顺道说说悦享盈佳的东家——中邮人寿的事吧。
顾名思义,中邮人寿的实际控制人,
便是大名鼎鼎的中国邮政。
其背后更是指向了财政部,妥妥的国字招牌。

股东.png

在投资领域,中邮主战场是在基建、能源、高新技术等领域。

南水北调、光伏风电等新能源发电、5G通讯、云计算、卫星通讯等等项目,
背后都有中邮资本忙碌的身影在。
我以前有说过,虽然买保险以条款为准,保险公司的招牌不重要。
但分红险毕竟买的就是保司投资经营能力,
所以背景资质还是有一定参考意义的。
在充满优质资源的环境下,悦享盈佳自然跑出了很亮眼的收益。

比如跟另一款市面热销分红险,招商仁和家的瑞享传世对比:

收益对比.png

30岁男性,一样50万的总投入,
瑞享传世只在前几年占到了好处,之后不管是保底收益,还是加上分红的浮动收益,
都被悦享盈佳远远甩开。
说到这里,我知道市面上对分红增额寿一直有股声音,
认为分红是不确定的。
此话不假,分红增额寿的分红确实不是保证收益。
不过,要想不分红,其实也没那么简单。
首先在监管层面,要求保司盈余分配比例不得低于70%。
而且如果连续3年分红达不到中档利率演示水平,那就得下调相关产品的演示水平。
谁也不想自家产品摆出来,收益比别人矮一截,
那这东西还咋卖,严重点可能整个保司招牌都臭了。
所以有时候就算投资亏钱,保司自己出钱都得把分红给填平。
不过你也不用担心保司老贴钱。

有个叫【特别储备】的机制,就是考虑了保司经营可能会不稳定。

特别储备极致.png

截自国务院部门新闻-分红保险精算规定
这个机制就像蓄水池。
在保司营收高的时候,会要求保司多蓄点水,
来年盈利下滑了,可以开闸放水,平滑每年的分红水平。
而且监管也要求保司每年披露红利实现率。

在中邮的官网上,16款产品2023年的分红实现率都可查询到:

分红实现率.png

2023年的投资环境,大家应该多少有所耳闻了吧...
即便如此,中邮还是16款产品全线实现分红,且都超过原定100%的红利比例。
虽说过往不代表未来投资水平。
但作为参考,也能反映保司过往的实力了。
最后哔哔几句。
悦享盈佳,其实还是很有潜力超越之前一生中意分红险一哥的地位。
我私底下做了这二者的对比,
现在一生中意停了,所以我没把对比放出来了。
虽说悦享盈佳的保底收益略低于一生中意,但也在伯仲之间。
浮动收益上,一生中意作为上一任霸者,前期牢牢占据王座,
但到后期,悦享盈佳就实现了对一生中意的超越了。
这种具有后发优势的产品,同时又兼低门槛、长缴费年期的特点,
非常适合作为长期投资所持有的品种。
如果你的投资策略是如此,那这款大品牌的龙头产品,可不能错过了~

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