朋友们，我有点后悔了。
今年六月，我不是趁最后节点入手了份养老年金嘛，
当时买的光明慧选，大哥大产品，收益市场NO.1。
昨晚写这篇榜单，我测了不少新品。
开始还喜滋滋的，写着写着就感觉不太对。
怎么有款产品，收益比我当时买的还高？
啊？？不是说好的预定利率下调了吗...
有点扎心，带你们具体看下。
01
本月我筛选出的优质年金险，一共七款，十个版本。
我把它们分为两类。
一类是专注养老，领钱多的：
龙抬头2.0、e养添年、大家慧选、鑫禧年年尊享版(方案一)
另一类是灵活取钱，现价高的：
金满意足5号、金禧一生、易添福、鑫禧年年尊享版(方案二)
虽然各有侧重点，但不得不说，
它们的承保门槛都很低，缴费方式也多样。
身体有小毛病，又或是预算不太充足的朋友，
只要有养老打算，都有对应可配置的高收益方案。
接下来，咱们具体来看收益。
02
领钱多的
我当初买年金险，就是为了补充养老金。
所以于我而言，每年领的钱越多，越好。
如果你也和我一样，那就优先看这4款产品：
按“30岁男性，10万*5年交，60岁领取”演算。
单年领取金额，前三名是：
大家慧选B款＞鑫禧年年尊享版(方案一)＞大家慧选A款
其中新上线的大家慧选，就是我开头提的那款。
它的B款高领取版，领至100岁时IRR=4.07%。
不仅每年领的钱多，还有额外的祝寿金、满期金。
放眼整个市场，几乎没人比它更强。
而且我算了下，按当时我买年金险的投入，领到100岁：
大家慧选B款IRR=4.05%，光明慧选IRR=4.03%。
大家慧选B款，靠着后期的祝寿金、满期金，成功实现反超。
而且你们别小看这0.02%差距，它足足能多领14万+，
略微有点扎心哈，不过我不后悔。
在大后期，大家慧选B款收益更高是事实，但它不保证领取。
隔壁的鑫禧年年尊享版(方案一)，也是这样，
单年领取金额全场第二，有满期金，但不保证领取。
换句话，最终收益是高是低，全看你能活多久了。
所以这类产品，我会建议对寿命有信心的朋友入手。
求稳的，买大家慧选(A款)、龙抬头2.0更合适。
每年领的钱不算少，后期IRR也达到了3.7%、3.8%。
还能保证领取20年，按表格演算，128万+稳稳落袋。
最后，e养添年，收益不算太亮眼，但依旧上榜，
一是有保证领取20年，二是由太平人寿承保。
对有“大公司情结”的朋友来说，也还不错。
所以说，不同产品各有特色，没有哪款是全能的。
上面我也基本列了优缺点，你们可以做个参考。
03
现价高的
纠结资金用途，不局限养老，想灵活支取的，
优先看这4款产品：
看单年领取金额，金满意足5号最高，
尤其它还有保证领取10/20年，安全感给足。
后期IRR，普遍去到了3.5%+，表现很亮眼。
剩下的鑫禧年年尊享版(方案二)、金禧一生、易添福，
尤其后两款，单看年金领取，真没啥可比性。
为了提高竞争力，它们在现金价值上下足功夫：
在60岁领固定年金前，金禧一生IRR高达2.95%。
紧随其后的金满意足5号=2.92%，鑫禧年年尊享版(方案二)=2.78%。
我特意找了金盈卫2号来比(纯增额寿)，IRR也不过2.78%。
所以说啊，别看人家年金领取略低，就直接淘汰，
单说这终身都有的高现价，已经把不少增额寿比下去了~
有高现价，就意味着可以减保。
长达终身的保障时长，期间额外有需要花钱的地方，
比如买车、出国游、子女教育、婚嫁等，都能减保满足，实用灵活。
这里，着重提一下金满意足5号、金禧一生。
在高现价类年金险里，我最喜欢金满意足5号，
因为它：领取可观、有保证领取20年、现价还高。
把年金险、增额寿的优点，完美集合于一身。
不过有一点要提醒你们：
本月底过后，金满意足5号不再允许30岁以上人群作投保人。
现在利率下行，这种好产品有小调整，也在情理之中。
所以有想法的朋友，抓紧时间咨询专家老师。
其次，金禧一生，最吸引我的就是领取时间，
最早允许保单第5年开始领钱，非常少有。
我知道很多朋友买年金险，都在纠结这点，
“领取时间太晚了，我现在30岁买，要60岁才能领钱“
交钱到领钱，间隔时间太远，很容易没安全感。
然而在金禧一生这，就没有这种顾虑。
最近很多客户，也是冲着这点买单：
04
分析完收益，养老年金的核心内容基本已经说完。
对于产品选择，相信你们心中已有决策，
既然目标明确，就抓紧时间落实~
承保条件、收益对比，取钱规则、保司安全性...
有任何不清楚的，都可以随时找专家解答。
最后，再额外说下附加亮点。
一是养老社区，有四款可对接：
大家慧选→大家养老社区
鑫禧年年尊享版→大爱书院
e养添年→对接太平养老社区
易添福→对接太保家园
其中最好的是大家养老社区，我实地考察过，
无论选址、环境、服务，都非常上档次，
入住门槛也相对低，很亲民。
二是产品本身提供或支持的其他服务。
比如金满意足5号，支持隔代投保；
金禧一生，支持第二投保人、保险金信托等。
这些都是锦上添花的存在，可以做个参考。
大家买养老年金险，始终要牢记：
核心看领取收益，以及有无保证领取。
只要到手的钱够多，那养老生活就潇洒~
以上，附上购买建议：
你们按照需求，对号入座。
不清楚适合哪款，又或者担心怕买错，建议找专业人士咨询。
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