昨天帮朋友分析保单，看得我两眼一黑：
她附加的这款医疗险，是我见过最炸裂的。
不保证续保，保额每年6K，保费414元。
朋友说，这是8年前她爸被亲戚忽悠给她买的，
我忙劝她，今年可别再续保了，亏死。
按以下标准，重新买份百万医疗险，最划算。
01
我为什么总推荐百万医疗险？
保额高、价格便宜、报销范围广，是根本原因。
合理医疗费＞1万免赔额，就能找保司报销。
把疾病风险，尤其是大病风险，完美转移出去。
不过，市面上的百万医疗险庞多且杂。
想买到好产品，一定得留心这四点。
一、续保稳定性
百万医疗险，本质上是1年期产品。
今年生病理赔了，明年不一定能买上。
所以，产品是否保证续保，很重要。
保障续保=无条件续保，在此期间，
无论出险、理赔、产品停售，都不影响来年享有保障。
目前市面上，最长的就是保证续保20年。
我是建议优先选这类产品(下面会针对性推荐)，续保完全有保障。
二、癌症相关费用能报销
第二核心项——抗癌特药(靶向药)保障。
这类药，服用周期长+价格昂贵，是众所周知。
尤其有部分药品还进不了医保，只能自费。
长年累月下来，花销几十上百万，再正常不过。
所以百万医疗险，一定要能报销这部分费用。
另外，癌症有效治疗手段——质子重离子，
一个疗程就是三四十万，这部分费用也要能报。
三、基础保障要全
好的医疗险，肯定有一般医疗、重疾医疗保障。
并且，这两项责任下的：
住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术
四项内容，缺一不可。
如果某项有缺失，可能部分医疗费就无法报销。
四、核保健告相对宽松
产品好归好，能不能买上才最重要。
百万医疗险的健康告知，是出了名的严。
身体有小异常的朋友，优先考虑核保健告宽松的产品。
02
根据以上原则，我筛选出三款产品：
太平洋-医享无忧(蓝医保)、平安-长相安、众安-尊享e生2023
首先，续保稳定性。
医享无忧、长相安，保证续保20年，就不用多说。
尊享e生2023，虽是一年期产品，不保证续保，
但它作为众安家的支柱产品，稳定性非常强。
上市8年，截止到目前，已升级迭代22次。
加之就过往数据来看，理赔并不会影响来年续保。
两两叠加，它还是能够提供长期保障的。
其次，癌症保障。
抗癌特药+质子重离子，三款产品都表现出色：
尤其是长相安，可报销的抗癌特药种类更多，
虽是附加责任，但写进主险条款，能一起保证续保20年。
尊享e生2023报销药品相对少，但罕见病特药、特定进口药，也能报。
所以综合来看，其实不相上下。
然后，基础保障。
常规的责任，它们仨一样不缺，全都保。
并且在此基础上，新增了各自的创新项。
医享无忧、长相安，提供55种特定疾病医疗+重疾关爱金；
尊享e生2023，提供特定药品费用医疗保险金、重疾异地转诊交通费...
这些全都是自带保障，还有各式各样的可附加责任，我就不展开分析。
有需要的朋友，直接预约专家获取详细表格。
最后，核保健告。
百万医疗险的核保健告，本来就相对严 。
医享无忧提供智核、人核渠道，承保概率相对高，
但它和长相安都要求：＞55岁人群投保，需提交体检报告。
尊享e生2023就没这个要求，且对慢性病人群友好：
高血压、糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺/乳腺/肺结节等
满足条件即可投保，不另外加费。
所以整体分析下来，我更建议：
≤55岁且身体健康，医享无忧、长相安二选一；
＞55岁或身体有小毛病，首选尊享e生2023。
另外，提一嘴免赔额。常规百万医疗险，都设有1万免赔额。
长相安创新了免赔额递减：
前一年无理赔，下一年可递减1K，最低减至5K。
间接降低报销门槛，很够意思。
医享无忧虽然没有递减，但家庭单可多人共享1万免赔额。
尊享e生2023，则是可附加“家庭共享免赔额”。
这个属于锦上添花的存在，大家可以做个参考。
哔哔两句
以上，百万医疗险的挑选规则、优质产品推荐都列明了，
你们多研读，有哪里不清楚就直接预约专家咨询。
最后，我想再强调一点——价格，
通篇我没怎么提，是因为产品间定价相差不大，
30岁人群，花2、300元/年，就能买到很好的产品。
所以这么高性价比的险种，真心建议大家人手一份。
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