最近蚂蚁保动静不小。
它们平台的王牌产品，好医保系列上了两款新品。
成人少儿各对应一款，主打的卖点就是：
报销0免赔、价格普惠。
当时听到这个消息，我是真激动啊。
但深入分析过产品后，心又凉了半截...
01
好医保·住院医疗(0免赔)
先说成人款——好医保·住院医疗(0免赔)。
其实就是旧版的延续，主要创新了两点：
① 就医范围拓宽
② 免赔额从1万降至0元
保障内容，和原来大差不差。
该有的住院医疗、重疾医疗、抗癌特药保障这些，都有。
核保方面，它就比较有优势了，比一般产品要宽松。
像女性高发的乳腺结节(1~3级)，都有机会标体承保，很是不错。
接下来，重点讲讲好医保·住院医疗(0免赔)的0免赔。
0免赔的百万医疗险，它不是头一款。
但凭啥它能火？没有别的，纯粹是低价。
30岁购买(有社保)，一年不过286元。
对比其他0免赔的产品，立省几百甚至上千。
不过0免赔+低价，也意味它要在别的地方做让步。
最直观的——报销比例。
1万元以内的医疗费，它只报销30%。
打个比方：
老王生病住院，自己需要承担5000元医疗费；
按照约定，好医保·住院医疗(0免赔)可以报销30%，也就是1500元。
剩下的3500元还是得自费，无法完全做到0免赔。
这样一算，感觉还没小额医疗险报的多是怎么回事。
其次，保障期限。
好医保·住院医疗(0免赔)不保证续保，续保需重新审核健康状况。
如果今年出险了明年只能“裸奔”，这是最致命的。
而且，我还发现了一个大问题：
上周看这款产品还是由人保财险、众安、阳光财险三家保司共同承保；
发文前我又去看了一眼，就只剩下阳光财险了。
emmm....
产品稳定性，必须要打一个大问号。
整体看下来，我个人感觉哈：
好医保·住院医疗(0免赔)，买是可以买。
毕竟0免赔、价格低，确实能报销更多医疗费。
但，不能只买它一款。
百万医疗险这种高杠杆产品，能长期持有最重要。
所以我的建议：
可以在此基础上再买个20年期，比如太平洋医享无忧。
两两结合，就没什么大问题了。
02
好医保·少儿住院医疗(0免赔)
少儿款——好医保·少儿住院医疗(0免赔)，保证续保至18周岁。
注意，是“保至18周岁”，而不是保18年。
给0岁的孩子买，就是18年；给10岁的孩子买，就只剩8年了，亏。
接下来分析下保障：
住院医疗保障，有两点做的不错。
① 自带外购药保障
120种抗癌药，100%报销，且保证续保至18岁。
② 28种特定疾病保障
包括白血病、重症手足口病等少儿高发的特疾，
它能100%报销包括特需部、国际部、VIP病房的医疗费。
但若是其他情况产生的医疗费，就只能报销80%。
和常规的百万医疗险相比：
减少1万免赔额，但少了20%的报销比例。
这笔账值不值？就得各位家长自己衡量了。
门急诊医疗保障，包括：意外门急诊、指定疾病门急诊。
像食物中毒、吞咽异物；甲/乙流感、手足口病等 29 种传染病，
它们所导致的医疗费，都能报。
不要有一点要注意：
意外门急诊，续保到 18 岁；
而指定疾病门急诊只保 1 年，每年都需要重新投保。
整体来看，好医保·少儿住院医疗(0免赔)还是OK。
如果是想给孩子买一款0免赔的百万医疗险，可以考虑它。
不过综合报销比例、保障期限来看，我还是更推荐买常规产品。
如果是担心常规产品没有意外保障，可以再花几十块买个意外险。
综合性价比，是真的要高些。
03
秋阳小总结
好啦，好医保这两款0免赔的新品我就分析到这。
整体来看，它俩优缺各有，表现还行，买不买全看大家。
不过，我还是要讲一遍我说到烂的话：
好医保系列产品，仅在支付宝销售。
投保、理赔，全靠你们自己拿捏。
业内人士，觉得产品好且有需要的可以大胆入；
至于“小白”们，慎之又慎哈。
哪块没处理好，就不单纯是每年几百来块保费打水漂，
几万甚至几十万的医疗费用，可能都无法报销。
遭老罪咯。
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