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3月秋阳最推荐的保险清单,女神节剁手拯救指南

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一个月见一次的保险推荐清单来啦。

3月,有一些产品更新。
ps,每个月,秋阳会根据市场变化,筛选出各个险种性价比高的产品,供大家参考。
但仅限于产品保障层面,因为产品好,不一定能买到,得结合身体条件综合评估。
最好,找专业人士协助挑选。

01

清单我依旧分为成人、小孩、老人三个模块,具体构成如下:

名录.png

避免有些童鞋是第一次来,我简单跟大家介绍一下各自的功效:
重疾险
确诊即付型产品,通俗讲,就是在约定时间内,确诊了合同中疾病,保险公司赔付约定比例保额。
医疗险
报销型产品,理论上,抵扣一定费用后,剩余的住院时花多少钱,出院后就赔多少钱回来。
实报实销,买多份无法重复报销。
定期寿险
保身故/全残这类型极端风险。
主要用来顶替家庭经济支柱的经济责任。
增额终身寿险
理财险,投资收益以现金价值形式写进保单中,不会受市场波动影响。
适合为未来教育、婚嫁等刚性支出做准备。
年金险
也是理财险的一种,除了锁定利率外,还锁定了未来稳定现金流。
适合为未来养老或教育等刚性支出做准备。
意外险
顾名思义,保各种意外情况。
有小额的意外赔付,也有一定的意外伤害医疗额度可供报销。
了解完这几个险种,来看看各年龄层都买啥呢。

02

成年人

成年人清单推荐.png

重疾险-凡尔赛PLUS
市面上的重疾险很多,但如果只让我选一款,我会选这款。
为什么呢?
第一,基本保障出圈。
64岁前,一直都有额外赔付,而且比例还不低。
特别是60-64岁这段期间,重疾出险依然能额外赔30%保额,这可不多见。
还有像早期疾病共享赔付、癌症最多赔3次且不限新发复发转移...
保障能力综合表现,表里有,肉眼可见的优秀。
第二,增值服务过硬。
就医绿色通道,是它的王牌服务。

凡尔赛PLUS敢承诺7个工作日内,对全国700+三甲医院实现手术/住院安排(四川华西医院1个月)。

凡尔赛.jpg

直接把找床位的红包给省了。
这都得益于同方全球那响当当的招牌。
中资同方,中核持股,前身是清华同方,国内工学两界的泰斗;
外资全球人寿,世界9大金融机构,业务横跨美亚欧三大洲,世界级的大佬。
不怪得凡尔赛PLUS打出了“敢承诺”的大标语。
医疗险-医享无忧
这款是去年的年度top1医疗险。
目前看来,地位很难被撼动。
作为20年保证续保型产品(市面最长),医享无忧不怕身体跟年龄的双重限制。
续保不看健康情况,没等待期,发生过理赔也能续。
在全国公立2级及以上医院普通部住院,它能提供每年400万报销额度。
检查费,手术费,药费等都可报销。
免赔额1万块,剩下的100%报销,不限医保目录,自费药也可以报,包括要院外购买的癌症特效药。

而且今年还新增了3个加油包保障:

三个加油包.png

使得医享无忧的保障覆盖面更加多元丰富了。
3个都是可选附加保障,你们自己决定加不加。
不加的话,30岁的人买医享无忧,一年保费都不到250元。
合着1天1块钱都不用,就能实现住院无忧。
定期寿险-臻爱2022
买定寿的逻辑是避免赚钱期间,身故或全残导致家庭经济责任无人承担。
所以买到退休前差不多了。
同样是同方全球出的臻爱2022,靠超高性价比在定寿市场站稳脚跟。
我算了下,30岁买100万保额,交30年保到60岁退休。
男1087元女586元各一年。
保费虽低,保障却不打折。
没什么乱七八糟的除外责任。
增额终身寿险-增多多3号、如意永享
说到增额寿,国家监管部门对这一领域真是“照顾有加”。
限制收益、领取等,家常便饭了。
比如近期,仅存的领取无限制产品金玉满堂2.0,就要886了。
增多多3号,15年交跟20年交也是月底over哦。
未来的产品,收益越来越低的同时,领取限制还越来越大。
上有政策下有对策,为了躲避对增额寿的围剿,各保险公司是操碎了心,
出了一些披着其他险外衣的增额寿,我在表里都归到这一类去了。
比如我推荐的两款产品,都是这样。
一款是增多多3号,护理险形式注册;
一款是如意永享,年金险形式注册。

按照30岁男性来算,哥俩的现价长这样:

二者现金价值.png

理财险这东西,甭管它叫啥,关键看的就是收益实现的方法。
这哥俩,都是以现金价值的变动来实现收益,本质就是增额终身寿险。
增多多3号不算新,有翻过我前几期清单的,就晓得它是老熟人了。
我知道,有许多人下不了决心剁手它,就是因为护理险的名号。
怕它不在人寿保单兜底的范围内。
这个问题被如意永享完美解决。
它的注册形式是正儿八经的年金险,
你可以叫它增额年金险or年金增额寿。
这二者收益差不多,具体选谁,你们决定就好~
年金险-光明慧选
如果说如意永享是披着年金外皮的增额寿,那么光明慧选就是纯正的年金险了。
近期延迟退休话题火热,年金险也相应地出了不少爆品。
其中我最推荐的就是这款光明慧选。
它有两种领取版本,分为定期跟终身。
我比较推荐的是定期版本。
有20年的保证领取,保证领取期结束时,保险公司会直接一口气给10倍年金,然后保单结束。
也就是说,保证领取20年+最后一年一口气把未来10年的钱都给下来。

给你们看看投入产出情况:

光大永明.png

总保费50万,最后80岁一共领到了200万,直接翻了4倍。
这款光明慧选是我压箱底的宝贝,一般人我可不告诉他。
意外险-小蜜蜂3号
典藏版一年保费156块钱,意外身故/残疾最多能赔50万。
又保交通意外又保传染病,还有意外医疗费用的报销,甚至第三者责任、救护车等等费用它都有。
觉得保额少的,它还提供了更高级版本的可供选择。

03

未成年人

小孩清单推荐.png

重疾险:青云卫2号、小淘气1号
现在的少儿重疾险内卷,已经不是什么新鲜事了。
在这波浪潮中,我最推荐的就是上面两款。
青云卫2号是老面孔了,少儿重疾险中的万金油。
可选责任丰富,我重点提下疾病关爱保险金。
附加后,青云卫2号从承保时起,直到60周岁前,
首次确诊轻/中/重疾,赔付40%/80%/160%保额。
不仅覆盖时间跨度超广,额外赔付比例也不低。
小淘气1号是新面孔,一款有温度的产品。
除了常规保障,它的可选责任也是亮点。
一个是ICU住院保险金,即使非轻中重疾原因入院,也能按天数领取津贴。
青云卫2号也有相似的保障,我做了下对比:
青云卫2号:赔付基本保额*0.1%*(住院天数-3天免赔),最高30%基本保额;
小淘气1号:赔付1000元*(住院天数-1天免赔),最高30%基本保额。
比起青云卫2号还要看保额脸色,小淘气1号就简单多了。
直接按1千/天结算,而且免赔天数也更少。
另一个还是跟住院有关,叫住院日额保险金。
确诊重疾后,因意外或疾病需要住院治疗的,会可以按照基本保额0.1%*实际住院天数领取津贴。
有这两条,再配合轻中重疾保障,小淘气1号不亚于青云卫2号。
医疗险-医享无忧、增额终身寿险-增多多3号、如意永享
这3款基本内容上面说过了,照着买就行。
不过提3点:
1)熊孩子身子骨较差,如果有涉及到健康告知通不过的情况下,也可以看看铁甲小保2号。
因为具体问题需要具体分析,我就不多介绍它了。
有需要的,加我微信私聊。
2)增额寿以寿命作为滚存周期,最长为105岁。
有小朋友的家庭,建议以小孩作为被保人,他们拥有比我们更长的预期寿命。
预期的收益滚存周期更长,自然雪球也就越滚越大了。
这条原则同样也适用于护理险跟年金险。
3)小孩子也能买年金险。
小孩子由于领取时间比较靠后,涉及到长期资金规划,比较复杂,感兴趣的可以微信我们再细聊,这里就不展开了。
意外险-小神童
这款是去年年底的黑马,便宜又能打。
说起来,平安的少儿意外险做得是真不错。
基础版+烧烫伤/误食异物医疗+意外骨折/脱位,一年保费就88块钱。
88块能买到20万意外身故或残疾保额。
还有2万意外医疗报销额,0免赔还不限医保。
误食异物、烧烫伤、骨折脱位通通有保障。
好值!

04

老年人

老人清单推荐.png

医疗险-医享无忧、尊享e生2023
55岁前,买医享无忧。
55岁后,买医享无忧会要求体检,可以看看众安的尊享e生2023。
缺点是合同没写保证续保,价格也稍贵。
优点是除缺点外,所有保障配置都是顶级。
虽说没保证续保,但众安也承诺,续保不用重新过健康告知。
作为互联网医疗险的开山鼻祖,尊享e生系列一年为东家众安提供了半数以上保费收入。
若不是中邪,众安短时间内预计都不会动尊享e生。
考虑到老人身体逐渐在走下坡路,相较其他一年期的医疗险,我推荐稳定性更好的尊享e生。
意外险-孝欣保综合意外2020
60-80岁都可以投保,有基础跟卓越两个版本可选,区别仅是保额,保障完全一样。
以基础版为例,意外身故保额5万,意外医疗对应报销额1万。
意外医疗无免赔,不限社保用药,均报销90%。
意外住院还会给付津贴,增加了医疗保障,还有针对性的意外骨折保障。
老实说,想得很周到了,可能很多人都没保险公司想得周到。
条款我也看了,没有什么很过分的除外责任。
所以放心买就行。
好啦,说到这儿,我也差不多把不同年龄段最推荐的产品清单讲完啦。
最后总结一下吧。
产品持续在更新,肯定会越来越好。
清单的内容后续我也会持续更新,但如果是想着等以后有更好的产品再买,我可第一个不允许哦。
趁着身体健康赶紧买上,才能在突发风险时镇定自若去应对,你说是吧~

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