延迟退休的事，大家都知道了吧？
虽然还没确切公布，但感觉已经是板上钉钉。
这几天，办公室的同事也在讨论这事儿。
真是听取骂声一片啊。
延迟退休，不仅意味着工作年限延长，更意味着养老金领取推迟。
一想到60岁，我可能已经失业了，但还没到领养老金的年纪。
好扎心...
01
我们能做点啥？
上有政策，下有对策。
国家要渐进式推进延迟退休，大势所趋，无力阻止。
但身为局中人，我们自己可以早做准备。
最实在的，开源节流。
趁现在年轻，能赚就多赚点；
平时消费，也别大手大脚，非必要的东西就不买了。
多存点钱，供自己养老，实现早日退休。
又或者，可以留意一下养老储蓄计划，比方说养老年金险。
找个领取时间长、领取金额还高的。
让保险公司“代替”国家给我们发钱，别说，是个好想法。
02
两款新产品
养老年金险，我测评过不少。
可以戳这里回顾→优质养老年金测评
最近有两款新品，信泰的如意永享、如意鑫享。
我研究了一下，还蛮有意思的：
先说说投保规则。
这两款新品的承保年龄限制，比一般产品宽松。
别人最高到65岁，它俩能到69岁。
能满足该年龄段消费者的需求，还不错。
缴费期限、年金领取年龄，依旧是选择多样。
起投门槛也不高，5000元/1万元，就算是初入职场也买得起。
接下来，这俩兄弟的领钱情况，分四点展开讲讲。
① 每年能领多少钱？
30岁女性，年交5万，60岁领取。
无论几年交，如意永享领的钱都更多：
像10年交，如意永享比如意鑫享每年多领4347元。
折合到每个月就多362元，又能出去搓一顿咯。
② 是否有保证领取？
买养老年金险，有“保证领取”的最佳。
啥意思？
大白话就是，保证领取＝一定能拿到手的钱。
就比如说如意永享吧，它的保证领取时间为25年。
假设，被保险人在领完第7年年金后不幸身故，那保司会将剩余18年未领取的年金退回。
不亏吧！
25年下来，如意永享保证能领这么多：
像光明慧选、大富之家、福满满这些产品，都只有20年。
如意永享多5年，感觉挺不错。
不过整体来看，影响其实是不大的。
因为其他产品虽然保证领取年限短些，但年度领取金额高。
想看详细对比的朋友，可以加我的微信qysb22细聊。
再来看如意鑫享，不保证领取，就很伤啊。
但好在，它在其他方面做了弥补。
③ 现金价值
没错，就是现金价值。
常规的养老年金险，只有在保证领取期间有现价。
而如意鑫享，终身都有现价，还很高。
不仅是如意鑫享，如意永享也是如此。
我找了款顶级增额寿——增多多3号来对比：
是不是毫不逊色？
三款产品的IRR基本持平，达到3.47%左右。
有了高现价，就可以做三件事：保单贷款、退保、减保。
前面两个你们都懂，我就不多说。
减保，咱们可以理解为“部分退保”。
当资金紧张时，就可以通过减保现价缓解经济压力。
这种灵活性大家是不是很熟悉？
没错，就是我们的老朋友——增额终身寿。
相信很多客户朋友纠结过：买年金险还是增额终身寿好？
为此，我也花了不少笔墨来梳理→它俩的区别
增额寿领取灵活，不必等到退休才能取钱，但做不到终身领取；
而年金可以做到终身领取，但只有到退休才可以有钱拿。
很多人就纠结了，既想要灵活性，又想要终身现金流。
哈哈，其实，秋阳也一样，既要又要还要…
这不，保险公司是懂人性的。
信泰开发的这两款年金险，一方面收益比得过增额寿，可以提前领取，不必等到退休；另一方面，它们也提供终身现金流。
直接变成年金增额寿，或增额寿年金了。
两者优势互相结合~
好了，这下你可以不纠结了。
不过这里有一点要提醒大家：
如意永享、如意鑫享减保后，年金领取的金额会进行相应下调。
意料之中，毕竟鱼与熊掌不可兼得。
④ 身故赔付
很多朋友担心，钱领到一半挂了咋整？
这个问题，其实我也想过hhh~
特意看了一下如意永享和如意鑫享，都有身故保障(终身)。
如意永享不用说，保证领取25年，怎么都不会亏；且保证领取后身故，也还有身故保障。
如意鑫享终身有现价，身故了也一样会赔。
03
秋阳小总结
整体分析下来，说说我的看法。
就我个人而言，会更偏向如意永享多些。
比起如意鑫享，它有两个优势：
① 年金领取金额高
② 保证领取25年
至于其他的，如意永享和如意鑫享不相上下。
不得不说，确实是亲兄弟。
而且吧，这个终身高现价可减保的操作，确实很吸引。
希望后续的新产品，可以往这方面靠拢。
要是领取金额再高些就更好咯~
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