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6款增额终身寿大乱斗,谁怕谁啊

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-10-27      597次 

保险公司的开门红,开始了。

理财型保险,成了当下新贵。
不一定是自己很优秀,毕竟预定利率3.5%,很多人一开始根本瞧不上。
它被关注,成为理财焦点,完全靠队友衬托
银行定存,2.75%,3%的单利利率,真的不够看。
加上河南村镇银行的事,老百姓被迫颠覆对银行安全性的认知。
大额存单,单利2.8%左右,利率不高,门槛却很高,至少20万起买。
国债,单利3.2%左右,不高,还得靠抢。
T+0可赎回的流动性极高的货币基金,1.5%-2.3%左右,放进去,也是很不甘心。
也失去了备胎的资格。稍微稳健的理财方向,也就这些了。
利率真的,一言难尽。
不甘心就算了,大A还隔三差五地来点刺激,如何情绪稳定…
意难平啊~!
所以,在这样的背景下,理财型保险被衬托为理财新贵了。
我说的是预定利率最高3.499%复利的增额终身寿。
上个月,我们送走了增额终身寿网红一哥金玉满堂/金满意足,还没喘过气来,又有一款优秀的产品,昆仑健康增多多3号,宣布将于本月31日全网下调现金价值。
也就是说,要降低收益。
这完全符合我的预测——
现金价值高,收益高的产品,将会逐步下架消失在市场上。
合情合理。
在18号,金满意足2号也通知要紧急下架了…

我在写本文的时候,金满意足2号的现金价值和收益我也测评了的,结果就说要下架了,表格全部重新做…

1.jpg

现在的投资环境不乐观,保险公司也不确保一定能赚到钱,所以承诺预定利率接近3.5%的产品,只能少卖点了。
所以,如果你对这类产品也感兴趣,劝你花点功夫,好好了解,抓住机会。
如果不知道什么是增额终身寿的,可以补一下知识点:
简单理解就是一个收益不错的活钱账户。

01

6款线上网红现金价值PK
既然是理财,肯定是希望利益最大——拿钱更多,收益更高。
那直接来对比就好,我挑选了线上咨询最多的6款增额终身寿,来看下表现如何。
增额终身寿,缴费年限很灵活,满5000元起买,可以选1/3/5/15/20年交都行,随你。
神奇之处在于,同样的产品,不同的缴费年限,优势表现是不一样的。
比如,我5年交的现金价值比你高,但是10年交的,可能比你差。
所以我的想法是,筛选出不同缴费年限的最优款。
不明白?看下面
设定渣男深,30岁,我们来看下1/3/5/10年交,各款的表现。
1)首先是1年交,交10万,合计交10万(5千起)↓

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红色字体,代表回本

橙色底纹代表横向6款对比,当年现价最高
黄色底纹代表横向6款对比,当年IRR最高
所以1年交,泰康的岁添福,回本最快,前面6年的现金价值也是它最高。
但拉长来看,发现了吗?
橙色底纹占据越多,代表越优秀。
也就是康乾1号·益利多的现金价值,1年交表现是最好的。
对于回本时间,是选产品的一个参考因素,但不是重要因素。
你看看表格下面的IRR,泰康的岁添福,甚至都没超过3%。
而其它款除了不争气的长城司马台,都超过了3%。
孰优孰劣,已经很明显了。
增额终身寿,它就是长期主义者,带给你的是延期满足的惊喜。
你看中它,是因为它给你稳定接近3.5%复利的收益,而这个收益,值得你持有得更久一点。
所以其实前面现金价值高或回本了,你也不会取出来花掉。
取出来,市场还不一定有比它好的投资品。
所以,你核心要关注的哪款橙色底纹数字多。
2)我们接着看3年交的,这一次,我们改为交3万,合计交9万 ↓

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橙色底纹最多的,是增多多3号护理险,IRR也是它最高。

这份独特,有点亮眼。
3)再比一比5年交,每年交3万,合计交15万 ↓

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5年交,也是增多多3号,后期根本就没对手。

4)然后是10年交,每年交3万,合计交30万 ↓

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局势有所改变,康乾1号·益利多又扳回了一局,且后期也是独占鳌头。

所以选择10年交的话,康乾1号·益利多表现最优。
另外还有15/20年交,篇幅问题,我就不列表了,感兴趣的可以拉到底部,扫描我的微信二维码添加我,告诉我你的年龄/性别/投入计划,给你做一个符合你的测算表。
所以我说,根本不用纠结买哪款,因为数据会给你答案,拉一下数据,你就知道你应该选谁了。
结论就是——
1/10年交,康乾1号·益利多现金价值最高,买它不会错。
3/5年交,增多多3号现金价值最高,最优选就是它。不管交多少钱,结论一致。

02

跟11款大公司产品PK
以上,我给大家演示了6款热销增额终身寿的现金价值PK。
你也可能发现了,从头到尾,我都没特意强调,这些产品是哪些保险公司的。
因为,在我这里就是产品为王,对我利益最大化的就是一份产品能带给我什么,是更高的保额,还是更高的收益。
这些跟品牌关系不大。甚至大品牌的收益,反而更低(毕竟大品牌更看重利润)。
不需要带有什么情绪,看数据就行。
之前我测评过线下大公司的11款产品,当时对比的是金玉满堂,因为已经下架了,现在改为增多多3号和康乾1号·益利多,再来比一比。
30岁渣男深,10万10年交,合计交100万 ↓

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很明显,10年交,康乾1号·益利多,着实亮眼。

新华人寿的荣华世家前面7年表现很好,秒杀所有~
但它不持久…爽不到最后。
所以对于增额终身寿的选购,结论维持不变。
1/10年交,选康乾1号·益利多。
3/5年交,选增多多3号。
————
但增多多3号的好,也坚持不了多久了。
它也将于本月31号下调现金价值,到时候表现不再抢眼。
康乾1号·益利多,也卖不了太久。
虽然现在还没有下架消息,但是高收益的增额终身寿,未来都一样,卖一款少一款。
剩下的可以走很久的,预定利率只有3%左右。
所以其实,遇见好产品,没必要等。
果断的,下手吧。

03

秋阳点评
增额终身寿就是一个存钱罐,不需要用的时候,一直增值给你做备胎。
需要的时候,随时提取,解决问题。
正确的理财方式是,稳定型的理财买一点,做防守。高风险高收益的也买一点,做进攻。
如果进攻失败,稳定型理财能保你生活质量不下降。

如果进攻成功,那就,恭喜你,离发家致富又近了一步~但,拉长来看,稳定型的理财可不只是备胎那么简单,它逆袭的可能性很大。

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大概,老股民比较有共鸣了~

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